商业追债遭遇见光死隐忧

　　商账追收需求集中的行业

　　行业 所占比例 追收回款率

　　金融机构 30% 50%以上

　　生产型企业 20% 30%以上

　　商贸企业 25% 35%以上

　　进出口企业 17% 20%以上

　　其他 8% 30%以上

　　“追债业”首次浮出水面

　　清晨的朝阳射进中国第一商城12层的一间办公室，王立名伸了一下胳膊，搓了搓脸。8时30分，出现在停车场的王立名西装笔挺，表情严肃，有谁能猜到，他要去替人“讨债”。

　　在车里，他翻阅着前一天晚上查找的资料。通过前几次的接触，他知道又遇到了一个“要钱没有，要命一条”的主儿。

　　欠债人半年前在银行贷款买了一辆挖掘机，在一家工地出租，后来工地停工断了收入。他已经2个月没还银行贷款了。

　　这是车辆、机械等贷款中经常出现的情况，还款人无力偿还贷款只能把购买的车辆、机械等抵给银行，但这样受委托的“追收”公司只能得到很少的一部分委托费。他必须做出大量的努力，才能让这趟活不白跑。

　　王立名是北京汇诚诚信咨询有限公司（简称“汇诚诚信”）的一名资深“追债”人。回想起这些年的工作，他颇为感慨，“上门追债被赶出来是家常便饭，有时候还要挨打”。

　　今年4月16日，劳动和社会保障部将商账追收师列为了合法培训项目，首次为追债行业正了名。像王立名一样长期没有一个合法地位的“追债”人终于可以见浮出水面。

　　然而，即使这样，追债这个行业仍然面临无法注册专业公司等困境。

　　佣金可超欠款金额的30%

　　一个行业的迅速成长，必然源于行业蕴含着不菲的利润。中国劳动和社会保障部中国就业培训技术指导中心“全国信用管理职业培训”项目办公室执行主任李文伟告诉记者，佣金一般情况下是和债权人协商决定的，主要是根据账龄和债务的难易程度来决定，最高可超过账款的30%。

　　记者看到的一份商账追收业收费标准明确规定：账龄在半年以内的收取总账目款的10%，账龄在1年以上的收取总账目款的20%—30%，而账龄在3年以上的一般收费要在总账目款的30%以上。

　　李文伟介绍说，这个行业的收入很不稳定，有时候连续几个月一分钱也赚不到，有时候做得顺利能挣不少钱，属于高风险高回报。

　　记者了解到，目前大部分公司的商账追收业务主要来自金融机构的消费信贷领域和企业不良账款。由于各银行依靠自身的力量进行催收效果有限，只有委托从事商账追收业务的公司以第三方的名义进行追缴。

　　记者走访了京城数家从事商账追收业务的公司，从它们的办公楼所在地段的繁华和装修的高档判断，商账追收应该是个收益不薄的行业。

　　正规追债远离暴力手段

　　一直以来，电视作品中的追债人大多都是以“黑社会”的形象出现。由社会闲散人员拼凑而成，采用威胁、殴打、绑架等暴力手段，强迫欠债人还钱，已经成了“追债”行业的代表形象。

　　但事实并非如此。“暴力‘讨债’和‘商账追收’之间有着严格的区别。”李文伟告诉记者。

　　正式从事商账追收业务的公司全都有正规的公司名称、具体的办公地点，有经过专业培训的工作人员，管理制度健全，网络机构分布较广。追债人必须得到债权人的正式委托并签署委托协议书后，才能正式开始工作，而且还有一整套科学的、合法的追收方法。

　　中国政法大学教授陈桂明表示，从民事法律上来讲，委托其他人去讨要债务也是合法的，是一种委托行为。问题就在于采取什么样的方式去讨要债务。也就是说，即使这个债务存在是合法的是真实的，也不能采取不合法的手段来进行讨要。

　　首批商账追收师7月毕业

　　“追债”行业的逐渐兴起，终于引起了国家的重视。在接到劳动和社会保障部的委托后，汇诚诚信（北京）技术培训中心将于6月28日开设我国第一期商账追收师培训班。首批培训班准备招收100名学员，学费2360元，学时4天。也就是说，我国首批正规商账追收师将于7月毕业，今后这批“地下工作者”就可以光明正大持证上岗了。

　　“虽然名为商账追收师，并且要经过国家正式的统一培训，但其入行门槛并不高。”汇诚诚信的战略联盟北京汇诚征信咨询有限公司总裁张忠向记者介绍说，商账追收工作没有什么特别的，从业人员只需要具有一定的文化程度并经过公司的正规培训既可。

　　王立名介绍说，商账追收师的培训主要面向金融机构、出口外向型企业、生产制造型企业和其他企业的中高层管理人员；企业内部财务、销售或信用管理人员；征信机构、资产管理机构的从业人员；律师事务所相关人员及有志从事本行业（专业）的人员。

　　在商账追收师的招生简章上记者看见，只要学历在高中以上、有相关从业经历的人员均可以报名。

　　商业追债仍待“立法”正名

　　商账追收业在我国出现已有将近20年的历史了，从业人数也达到了上千人。

　　然而，据了解，由于讨债人可能涉及债务人的隐私等法律问题，该业务一直存有争议，相关部门一直禁止追债类型公司进行注册。

　　目前从事专业正规商账追收业务的公司，一般都是征信公司、信用管理公司、律师事务所及一些顾问管理公司。

　　王立名透露说，这次商账追收师的培训是劳动和社会保障部的一个“试点项目”，如果1年后，通过培训可以起到规范追债业的作用，劳动部将联合工商总局等相关部门可能会正式给予商账追收业“合法地位”。

　　记者致电国家工商总局和北京市工商局相关部门，他们均表示，目前讨债性质的公司不能进行登记注册，至于何时可以“解禁”还没有相关消息。

　　看来商账追收师要追上“合法”二字似乎还有一段很长的路要走。

　　专家观点

　　信用缺失派生追债商机

　　商账追收队伍为何逐步壮大并从地下转到地上？李文伟认为，目前我国信用制度还不完善，还没用专门的信用立法，许多金融机构、企事业等单位内部的风险管理比较薄弱，需要借助第三方商账追收机构提供外围服务。这就给从事这种业务的公司带来了无限商机。

　　中国市场学会信用工作委员会副主任林钧跃介绍说，商账追收属于信用行业的一种，但是由于种种原因，在市场经济建立和完善的过程中，我国社会信用制衡、惩罚和激励的机制尚未形成，信用缺失严重。

　　当务之急要加强信用立法。一要完善民法及有关法律中有关债权保护的法律规定，以确保信用关系中债权人的权益不受侵犯；二要尽快制定对生产假冒伪劣、销售假货、以次充好的企业和个人的处罚措施；三要制定法规规范涉及信用记录、使用及评估活动的机构和组织行为；四要对债务人的违约制定更加严厉的赔偿和惩罚规则，同时完善刑法中对欺诈等恶意失信行为进行处罚的有关规定。

　　商报链接

　　追债·手法

　　俗话说“行有行规”，不同的行业也有不同的工作方法，商账追收业也有自己的一套工作方法。汇诚征信一位管理人员向记者介绍说，他们一般有4种追收方法，电话催账、信函催账、上门拜访、法律追收等，采用逐步深入的办法，这也是多年来工作的一种总结。

　　□ 电话追收 主要是前期的铺垫工作，起到提醒和试探的作用，对于一般的个人贷款追收非常有效。许多人是由于存在着侥幸心理，以为银行对个人信用卡的小数目不值得过问而故意拖欠还款，对这些人通过电话催收基本上就可以追回欠款了。

　　□ 信函追收 有些欠债人对电话不以为然。如果对方接到数次电话仍没反应的，商账追收师就可以通过比较正式的信函，向其进行追收。

　　□ 上门追收 如果通过电话和信函均没有追回欠款，商账追收师一般会采取上门拜访的方式，一般是由两位或者多位商账追收师一同登门拜访，见面后要先出示公司介绍信和债权人的委托书，然后开始进行“攻心战”，以达到追收欠款的目的。

　　□ 法律追收 如果以上三种方法均不奏效的话，从事商账追收业务的公司将与律师事务所合作，追究债务人的法律责任。由于在这个过程中，经常要触及到相关法律规定，所以许多商账追收师都是法律方面的专业人员，也有许多律师事物所从事商账追收业务。

　　政策·禁令

　　□ 1993年 国家工商总局发布《关于停止办理办理公、检、法、司所属的机关申办的“讨债公司”登记注册问题的通知》，提出各级工商行政管理机关应立即停止为公、检、法、司机关申办的“讨债公司”及类似企业登记注册；对已经登记注册的，各级工商行政管理机关应通知其立即停止“讨债”业务，并按两院二部通知精神及企业登记管理的有关规定办理撤销、注销或变更事宜；不按本通知办理的，工商行政管理机关应依法吊销其营业执照。

　　□ 1995年 当时的国家经贸委、公安部、国家工商总局发文禁止各种以讨债名义企业进行工商注册。

　　□ 2000年 当时的国家经贸委、公安部、国家工商总局再一次明令取缔各类追债公司，禁止任何单位和个人开办任何形式的讨债公司。

　　□ 2002年 国家工商总局

商标局调整了商标分类注册范围，“侦探公司”“私人

保镖”提供社交陪伴的“人员服务”等社会服务出现在新颁布的“商品和服务商标注册区分表”中，但追债公司仍在禁止之列。

　　商报记者 赖大臣/文