房贷月供不宜超过家庭收入50%

　　新闻点：央行报告显示，十大城市去年10月末的平均债务率为38％，其中沪、京、津三市家庭偿债能力接近55％的银监会警戒线

　　案例：张先生单身，28岁，公司职员。月收入5000元，股票账户上有5万元，购买的均是未经过股改、市值5元以下的股票。他想买100平方米的住房，需贷款20万元，眼看央行再次加息，他决定选择期限较短的5年期房贷，以减少利息支出，但每月近4000元的还款， 又让他有点吃不消。

　　分析：张先生处于人生发展阶段，应随时掌握自身资产负债情况，为人生做好规划。

　　误区：房贷月供不应高于家庭收入50％。张先生负债比例接近80％，月供和收入比例超标，将带来巨大压力。

　　●冒险型：

　　建议：1.可选择固定利率贷款，以规避利率上调风险。

　　2.月供压力过大，可选择招商银行“入住还款”房贷，最长12个月内仅偿还贷款利息，无需偿还本金，月供仅1000元。

　　3.将每月结余购买

股票型基金，股市看涨情况下，一年后股票和基金累计市值在10万元左右，选择获利了结，用于提前还款。

　　4.将贷款总额控制在10万元，月供2000元。

　　●中庸型：

　　建议：1.考虑到住房

装修、结婚等大项支出，建议将贷款期限延长至10年。

　　2.选择

公积金贷款或组合贷款。10年公积金贷款年利率低于5年期商业贷款利率，每月还款额为2082元。

　　3.若暂不入住，可将房屋出租，减轻还贷压力。

　　4.将持有股票稍作整理，摒弃业绩表现不佳的公司。

　　●保守型：

　　建议：1.尽可能利用公积金账户，额度不够时申请组合贷款。

　　2.负债比例控制在50％内。适当延长贷款期限，10年期房贷月还款2000多元，较为合适。

　　3.选择等额本金还款法，与等额本息法相比，提前还贷时更省利息。

　　4.张先生手中股票有望通过股改获得较高对价，可寻找时机将股票抛出，用于提前还贷。

　　5.预期股票市场未来行情趋好，建议保留1万元至1.5万元资金投资股票或股票型基金。（武晨）