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本报记者刘薇通讯员彭海昕
正在按揭流程中的房产，可摇身一变为“提款机”，能够在银行再融资。这是深圳发展银行昨日推出的一项房贷新政中的内容。随着广州楼市的不断升温，各大银行也纷纷出招，从最早的固定利率房贷，到之后的“双周供”，再到循环贷款，都力图用新的房贷政策来争抢市场一杯羹。
提前还款可变为再融资
据介绍，深发展推出的这项名为“循环贷”的个人住房循环授信业务，是指买楼人将商品房抵押给银行，就能获得一定的贷款额度，在房产抵押期限内，可分次提款、循环使用。一套市值100万元的商品房，最高可申请80万元、最长期限达30年的贷款额。
“‘循环贷’有自主额度和综合额度两种形式，申请时市民可选择其中一种。”深发展广州分行个贷中心总经理王宏介绍说，“循环贷”自主额度，是一项有按揭理财特性的新融资方法，它以按月等额本息还款法（每月还款额相同）计算的剩余本金作为给予贷款人的循环授信额度，只要贷款人选择的还款方法使得本金摊还的速度比等额月供的快，两者之间的差额就可以作为一种贷款额给其使用，银行把这个差额叫做“可用额度”，这个额度在贷款人首次申请房贷时一次审批就可，期限与房贷时间相同。
深发展方面表示，在整个房屋按揭期间，贷款人只要有余钱（如季度奖、年终奖、分红等）就能提前还款，对于提前还款生成的“可用额度”，贷款人在需用钱的时候也可随时再借出来。“简单说，就是当手中余钱没有其他用途时可提前还贷节省利息开支，当急需用钱时，又可以用最快的方式把提前还的钱再贷回来，用以资金周转。这比传统的住房抵押贷款要快很多。”王宏表示，使用授信额度的手续很简便，只要带齐身份证明文件经银行资信审核就可，一般1个小时资金就能到账。对于按揭贷款，要想获得“可用额度”的方法较多，如提前还款、选择“双周供”、递减还款（即等额本金还款法）等。
实现大额融资
“综合额度贷款则有利于买楼人进行大额融资。”王宏称，综合额度方式是在整个房产抵押期间内分期核定贷款额度，每期最长不超过3年，贷款额度成数一般最高可达八成。比如一套市值100万元的商品房，采用这一方式可申请最高80万元、最长30年的贷款额。由于综合额度是分期核定，所以当房价上涨、市值达120万时，借款人最高就可获得96万的额度使用空间。当然房价下降，额度也相应减小。
“这种贷款方法能够使借款人获得最大化的额度空间，较适用于小企业主、个体经营者等自雇人士和中高收入白领人士等。”他表示，即使没有任何按揭的自有房产，都可以申请以上两种贷款额度，不过还款时要按月偿还。
既然贷款如此方便，又可以循环使用额度，会否助长一些投资者借用银行资金炒楼？对于记者的质疑，深发展方面表示，这种循环贷款只要在同家银行做就不可能出现炒楼，“因为银行掌握贷款人的所有按揭情况，一旦有炒楼迹象银行就不会再放贷。即使是不同家银行，只要通过人行的个人征信系统一查就一目了然了。”他表示，对于按揭购买的第二套房，供楼人在深发也得不到优惠贷款利率，首付成数也会相应提高。
不过，需要提醒的是，在申请这些贷款额度时，申请人要说明贷款使用的范围，深发展方面规定这些贷款应用于买房、买车、装修等。
（夏天／编制）
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