异地遇“险情” 悭钱有窍门

　　本报记者李青通讯员陈德

　　又到“黄金周”自驾出游的小高峰。如果爱车在外地“受伤”，人生地不熟，该怎么和保险公司“讲数”？

　　修车费用多要自行垫付

　　“异地出险？车主要立即致电投保公司，或出险地保险公司。两地保险公司会内部协调，由投保公司授权出险地保险公司派出定损员，对车辆查勘定损。定损费由出险地保险公司负担，但修理费就要由车主自行垫付，回到广州再找投保保险公司买单”，保险公司相关负责人昨日表示。

　　保险公司建议，如果车辆异地出险，可按如下程序进行索赔：

　　1.报案；2.等候现场处理，保险公司会及时派遣当地分公司的查勘人员赶至事故现场，如果车辆不能行驶，请等待车辆救援；3.提出索赔请求；4.配合保险公司做事故查勘；5.事故结案；6.提交索赔材料，如不涉及人伤，一般所需理赔单证有：索赔申请书、驾驶证(正、副本)、行驶证(正、副本)、

交通事故证明、交通事故赔偿调解书、法院判决书(如有诉讼)、修车发票、施救费及相关的票据原件、赔款收据及身份证；7.赔案审核；8.领取赔款，为安全起见，大额赔款建议选择转账方式领取赔款。

　　异地通赔可异地拿到赔款

　　也有保险公司开展异地通赔业务。异地通赔意味着，出险后打个保险公司的热线电话，在外地也能顺利拿到理赔款，不用回到广州再和保险公司“讲数”。

　　上个黄金周，王先生开车旅游，可是座驾本田小轿车却在上海翻车。情急之下他拨通了平安全国统一服务电话，上海平安随即启动全国通赔流程，马上与广东平安取得联系。在取得承保机构授权后，第一时间安排定损员前往查勘定损。将赔款10万多元支付给特约维修站后，王先生没有花一分钱，就拿到了修复如新的车辆。

　　协商解救定损困境

　　但是并不是所有人都像王先生这么幸运。也有一些小保险公司在全国开设的网点不足。

　　问题1：如果在异地发生车祸，及时拨打了保险公司服务热线，却被告知这家保险公司在当地没有定损理赔分支机构，该如何理赔呢？

　　理赔指南：如果保险公司在出险当地并无分支机构，一般会委托独立的第三方公估机构负责定损理赔。车主应索取他们的联络电话，要求前来定损。定损完毕后，建议把定损清单用电话如实告知该保险公司理赔人员，核实维修价格是否合理。若理赔人员认可定损清单，车主便能安心修车，返回广州后就能较便捷地申请理赔款。

　　如果车主只是遭遇一起简单事故，且受损面并不影响车辆安全行驶，车主可以从当地交警部门索取事故证明书，在向保险公司报案时，与理赔人员协商汽车回粤定损修理的事宜。但车主务必要拍摄事故现场的车损照片，并在第一时间报案，这些都是保险公司作出合理定损理赔的重要凭证。

　　问题2：如果在外地出险，保险公司定损员没有及时到达现场，车主自行修车，还能理赔吗？

　　理赔指南：假如没有定损单据，一般保险公司不会理赔。不过，当保险公司定损员未按时到达事故现场，车主不得已自行修理汽车，保险公司会按照车主所提供的修车清单作为定损依据，给予理赔。毕竟保险公司未能按时定损，理应负责赔付车主的修车费用。

　　出险后，保险公司会派遣定损员前往现场，或者与车主协商约定在某修理厂进行定损修复。这中间有一段等待时间。如果由于少数定损员在途中遇到堵车或其他突发情况，难以在原先约定时间内赶到事故地点，车主可以将事故照片与修车单据作为理赔依据，向保险公司索取理赔。

　　如果保险公司的定损员迟迟未到，业内人士建议车主还是不要急着修车，可以再和保险公司联系，询问迟到原因，或者再派其他人员前来。

　　问题3：车主在定损员查勘定损后，自行选择当地修理厂维修汽车。如果突然发现实际维修额可能会高于定损报价，保险公司能否全额买单？

　　理赔指南：业内人士解释说，定损单上的维修价格是指保险公司认定的汽车修理完好所需要的合理市场均价，而车主自行选择修理厂，属于车主个人行为，与保险公司的定损理赔无关。因此，对于上述情况，保险公司只会按定损单的价格给予理赔，其余修理费只能由车主自行埋单。

　　车主可以要求当地定损人员推荐一些修理水平高，且与保险公司有合作协议的修理厂家，这样汽车能得到全面修理，哪怕修车过程中发现新的汽车故障，也便于保险公司及时重新定损，避免修理费用争议，维护车主保险权益。如果对修理厂家不满意，也可立刻向保险公司要求更换修理厂。理赔小贴示：

　　长假出游，一旦车子出险抛锚，不少人会“急中生智”，想出一些解救的应急办法。但是，当心！这些“应急办法”说不定反倒会对日后理赔造成麻烦。

　　私车拖运易出险

　　五·一假期，有些汽车俱乐部会组织车主驾车出游。当一辆汽车出险抛锚时，为了不拖队伍前进的后腿，一些车主会主动要求用私家车拖运受损车，帮助该车尽快找到修理厂。但汽车拖运是一项专业性极强的工作，需要驾驶员有高超专业的驾车技巧，通常私家车主“擅自”执行拖运任务，存在着较大的出险概率。保险公司对于这类车主故意增加汽车出险概率的行为所导致的车损，是不予理赔的。

　　人力推车赔不了

　　如果汽车在半山腰上抛锚或发生碰撞，这时车主要迅速报案，要求保险公司派遣专业施救员让汽车脱险。有时车主擅自通过人力推车而将汽车推出凹坑，反而可能使汽车突然失控而发生再次撞击，甚至汽车倾覆，而保险公司对这类损失是不作理赔的。因为车险条款的保障对象是处于安全运行状态的汽车，当汽车由于抛锚而无法安全行驶，就已经不属于车险的保障对象。

　　这时车主应该要求保险公司派谴专业施救人员，先将受损汽车成功救援，再根据事故状况向保险公司索赔。

　　(观宇/编制)