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在企业金融业务减少的情况下，台湾银行纷纷通过大量发行各种信用卡与现金卡扩大业务，结果是发卡量迅速增加。许多持卡人透支消费，在经济大环境不佳、收入无法增长的背景下，负债累累，无法偿还，形成一个庞大的欠债群体“卡奴”。银行为了生存与利益，通过各种合法与非法方式讨债，结果让许多“卡奴”陷于困境，出现一股因卡债而走上绝路的自杀风潮，引起全社会对“卡奴”问题的关注。不仅如此，卡债的负面影响开始向经济面延伸。若处理不好，不仅会会造成新的社会问题，而且可能引发一场新的金融危机。
银行疯狂发卡
岛内银行众多，竞争激烈。特别是由于岛内企业大量转移海外尤其是大陆，但受制于当局政策，银行无法到大陆发展，结果是企业金融业务减少，逐渐转向消费金融业务尤其是高利息的信用卡消费金融业务。为争夺这块市场，台湾许多银行纷纷发行种种信用卡与现金卡，而且以各种优惠方式推销，诸如采取“红利积点”、“刷卡、办卡”送礼品，购物送信用卡等方式，鼓励客户使用信用卡、现金卡，鼓励透支消费。
结果是，信用卡、现金卡发行量暴增。90年代初，台湾信用卡并不普遍，到2000年信用卡与现金卡也只有1830万张。然而，此后，迅速增加，到2005年底，台湾金融机构共发行各种金融卡1.3亿多张。其中，2004年6月到2005年12月底，台湾金融机构共发出了1732万张新的信用卡，目前（2006年初）台湾市场上流通的信用卡达4511万张，平均台湾2300万人每人两张卡。信用卡循环使用卡余额近5000亿元新台币（下同）。
现金卡是一种更具风险的金融卡，在市场上的出现只有五年时间。2000年，台湾万泰银行发行“乔治玛莉现金卡”，现金卡首次在台湾金融消费市场出现，造成一股旋风，让在台湾并不知名的万泰银行打响名号，业绩迅速好转，次年便由上年严重亏损转为14亿元新台币的盈利，相当于该现金卡带来50亿元的获利。此举引发台湾银行的现金卡风潮。台新银行、中信银行、大众银行与中华银行等纷纷大量发行现金卡，于是各种信用卡与现金卡成为当今台湾消费金融最流行的支付手段。
五十余万“卡奴”大军
信用卡、现金卡的大流行，造就了一批负债沉重的“卡奴”大军。“卡奴”是对持有信用卡与现金卡而负债累累的持卡者一种形象的称呼，就像目前北京出现的“房奴”一样，借巨款购房，不仅没有得到购房所获得的欢乐，反而成为房子的奴隶，努力工作争钱只为支付沉重的房贷。“卡奴”已成为当今台湾社会一个新的社会群体，而且是一个庞大的群体。目前台湾有多少卡奴？没有定论。台湾“经建会”官员表示，目前卡债族约有50万到60万人；“金管会”统计有52万“卡奴”。学者估计，台湾有70万卡债族，平均每人负债190万元，有人更估计全岛有95万个家庭笼罩在卡债阴影中。显然官方的数字偏低，对问题的严重性估计不足。依统计，双卡授信余额7800亿元，平均每人欠债33万元。其中80%欠债在50万元以下。
在台湾，不仅穷人卡债问题严重，有钱人拖欠卡债问题也一样严重。据台湾银行公会统计，欠卡债务超过300万元的高额卡族有632人，其中多数人持有白金卡、无限卡（世界卡）等贵族卡，而这些持卡人都是有一定社会地位与经济实力相对雄厚的群体，但他们的债务超过20亿元。
台湾民众使用信用卡与现金卡情况普遍。调查发现，信用卡持有者，每四人就有一人用过循环信用；现金卡持有者，每三人就有一人曾动用。
卡债增加的原因众多。调查发现，62%的人认为是过度消费造成的，其中39%承认是因消费太冲动或慷慨而欠下卡债；因创业或经商周转需要透支而欠债的比率为29%；因家庭变故或失业等生活困难因起的合计也占29%。就是说超前消费、盲目消费是卡债出现的主因，经商周转与生活困难也是重要原因。
“卡债”成为压跨穷人的最后一根稻草
近年来，台湾经济不太景气，工资不涨甚至还有所下降，社会贫富差距迅速扩大，台湾贫穷人口有所增加，目前超过21万人。许多家庭，尽管不属于法律规定的“贫穷人口”，但也是收入较低的家庭。目前台湾失业人口达40多万人，失业所涉及的总人口近一百万。在一项民意调查中，有三分之一的人自认贫穷。最新调查显示，台湾有14万中小学生缴不起午餐费，突显了在台湾人均GDP15000美元的背景下，新穷困问题再次突显，社会贫富差距进一步扩大。“卡债”便成为压跨穷人的最后一根稻草。
（来源：华夏经纬网；作者：吴南平）
编辑：季水
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