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距离今年底中国银行业全面对外开放还有大半年时间，外资银行已经迫不及待地在优质住房贷款市场上频频动作。近日，香港上海汇丰银行有限公司在北京、上海、广州、深圳等城市推出固定利率按揭贷款，成为首家推出该产品的外资银行，也是内地首家推出外币固定利率按揭贷款的银行。
业内人士预计，由于目前房贷已成为外资银行贷款的主要增长点，在中国银行业全
面对外开放后，优质住房贷款市场将会成为外资银行最跃跃欲试的领域之一。
固定利率低于浮动利率
此次汇丰银行推出的固定利率房贷之所以吸引市场的眼球，是因为该行推出的外币固定利率房贷的利率要低于同币种的浮动房贷利率。
据了解，汇丰银行此次推出的固定利率房贷有港币及美元两种贷款货币可供选择，固定利率期限为12个月或24个月。固定利率期限为一年的港币贷款固定利率为5.7%，两年期为5.88%。美元一年期固定利率为6.25%，两年期为6.3%，而目前，汇丰银行面向普通客户的外币浮动利率房贷中，港币房贷利率区间为6.25%至7.25%，美元的房贷利率为6.75%。
此前，中资银行推出的人民币固定利率房贷，利率水平都或多或少地高于现行房贷利率。虽然中资银行的理财专家称，如果你预期未来房贷会持续加息，那么，选择固定利率房贷可以帮助你锁定风险，但由于市场对央行未来是否会进一步加息缺乏共识，加上国内贷款者自身的心理因素，导致了中资银行固定利率房贷推出以来始终是“叫好不叫座”。
看中优质房贷这块“蛋糕”
“汇丰此次率先在内地推出外币固定利率房贷产品，可谓抢占了国内外币房贷市场的先机。”一位业内人士指出，“在人民币升值的预期下，买房已经成为外币坐享人民币升值的一个最有效的途径。而房贷属质押贷款，风险相对较低，外资银行自然不会放过这一市场。”
正是在这样的背景下，最近有消息称，花旗银行和渣打银行均有意介入个人房贷市场，两家银行未来将在增加住房按揭等方面加大力度。
而根据普华永道会计师事务所发布的《外资银行在中国的调查报告》显示，被调查的30多家外资银行中有近1/3的外资银行表示，将在中国银行业全面开放后，向居民提供住房人民币贷款服务。
上海银监局最新发布的一份监测分析报告也从一个侧面佐证了上述判断。该报告显示，上海外资银行去年上半年盈利猛增68.3%，远高于同期国有银行19.3%和股份制银行12.6%的利润增长速度。据分析，商业银行利润的快速增长，主要依靠期限长、利润较高的中长期贷款利息净收入的拉动，而中长期贷款重要的支柱就是房贷。
一位业内人士表示，房贷已经成为外资银行贷款的主要增长点，随着今年底中国银行业全面对外开放，外资银行一定会全力做大这块“蛋糕”。
竞争将带来更好的产品和服务
“外资银行的一些产品确实不错，但对我们内地居民有什么用？”一位外资银行的工作人员告诉记者，他经常会听到内地居民发出这样的感叹。
根据中国银行业监管的有关规定，目前外资银行只能向外籍和港澳台人士提供外币及人民币楼宇按揭贷款服务，对于内地居民只能提供外币理财服务而不能发放贷款。
对此，有关人士认为，市场逐步开放的好处在于，首先你有机会知道什么是更好的产品和服务，更重要的是，距离这些产品和服务的日子越来越近了。
根据WTO协议，今年底中国银行业将全面开放。外资银行正在为内地居民提供全面的人民币业务做着各种准备。外资银行对利率市场化有着丰富的经验，对冲风险的能力也很强。可以预计，一旦政策允许，外资银行就可以在国内房贷市场为按揭消费者提供更加丰富灵活的产品。
而更加令内地普通居民期待的是，外资银行的加入，势必促进中资银行产品的创新，以及服务质量的提高。
本报记者 张炜 裴文彬
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