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自外资银行首先抛出“挂钩类”理财产品后，中资银行也纷纷跟进，推出形式多样的和外汇汇率挂钩的理财产品。记者在采访中发现，中资银行“挂钩类”理财产品普遍没有外资银行激进。例如：中资银行还有固定收益的外汇挂钩产品，产品预期收益较外资银行低，但相伴随的就是中资银行的挂钩产品风险也没那么大，更适合风险承受力小、对新兴市场不那么熟悉的投资者。
●挂钩产品也有保收益的
中资银行推出的和外汇汇率挂钩的人民币理财产品，期限一般在半年或一年左右，固定收益和浮动收益的方式均有。交通银行北京分行的金融理财师梁爽表示：“一般和外汇汇率挂钩的理财产品分为3类：1.保收益的，本金和利息都按约定支付(固定收益)。2.保本金不保收益的，本金很安全，但收益浮动。3.本金和收益双浮动，衍生类的外汇产品都是这样，例如和道琼斯指数挂钩的产品。这样的产品外资银行做得比较多，中资银行一般做的都是保本性的。”
这类理财产品的风险主要在于浮动收益上。据中国光大银行的某银行点客服经理介绍：以光大银行“阳光理财计划”2006年第五期A+计划为例，产品是跟美元和欧元的汇率挂钩的，资金拿去做美元和欧元的外汇市场运作，有上下0.05的浮动区间，这一次的浮动上限为0.06，下限为-0.04，期限为半年，三个月为一期，如果第一期与第二期之间没有突破区间，达到的就是最高受益3.46%；如果有任意一期突破了其中一个区间，就得到中间收益；若两个区间都突破，就达到最低收益0.96%。
●富裕人群愿买浮动收益产品
这种理财产品中，各银行的收益率上下限是根据其自身的资金成本划分的。而关于外汇理财产品募集来的资金去向，“有些银行的投向是‘灰盒子’，比较模糊。普通投资者不能非常明晰地了解资金的去向，由于银行跟投资者在合同中约定了投资方向，所以银行会根据这个方向投资，但具体卖什么产品了，买哪个基金公司的产品了，没有非常详细的披露，银行所能做到的就是保证部分投资信息公开，比如和指数挂钩等。”梁爽说。中国社会科学院结构金融研究室主任殷健峰表示：整个理财产品市场中确实存在着信息不对称的问题，即投资者和产品发售商的信息不对称。投资者所获取的信息太有限和片面，这在一定程度上影响着理财产品市场的发展。
两位专家提醒，追求高风险、高收益，要拥有一定量资金，比较富裕的人群多购买浮动收益的理财产品。因为，风险承受能力和资金拥有量是有绝对关系的。
●传统产品适合风险厌恶高人群
中资银行卖的普通的理财产品一般期限在一年左右。“这种产品的优势在于免去税收。消费者实际的购买利率是在银行同期存款利率的上调20%，这便是它的优势。”梁爽这样表示。他接着说：“而它的风险在就于流动性风险和再投资风险。目前的股市状况比较乐观，人们认为如果拿这笔钱来做股市或投资，收益会更大。”
同时，据记者走访的中国建设银行某储蓄所的一位大堂经理介绍，这些被募集来的资金一般会投资于央行票据(例如国债)和企业短期融资券等。关于购买这类产品的人群特点，梁爽表示：这类人群集中在：1.对于风险的厌恶程度非常高的人群。2.中老年人群。3.强制自己储蓄的人群，比如年轻人计划买房买车。一般这种理财行为是在银行理财师建议下做的。“对于刚涉足理财产品领域的人群，请先选择条款简单、收益率较稳定的产品。而对于中长期的投资，银行应列出此类产品的历史变化过程，如产品的最高、中间及最低收益率，即‘预期的实际收益’，投资者应着重关注这些信息。”殷健峰说。
梁爽认为，产品没有好与不好，只有适不适合的问题。所有投资者都应该找到合适的银行来做相关的理财规划。建议对自己的长中短期资金都做一个安排，老、中、青年人的资金用途是不一样的，需要5到30年的资金规划。作为理财师就是根据个人的现金流，针对你的收入和支出出现的缺口来设计理财产品。风险偏好程度对应了相关的风险系数，这个产品就是好产品，不能单纯考虑短期的收益率。
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