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田帆
信用卡手续费的高低及合理与否，向来是个有争议的话题。4月12日，欧盟委员会发表了一份欧洲信用卡行业的初步调查报告，认为欧洲信用卡发行商之间缺乏跨国竞争，行业门槛过高，导致消费者被迫支付过高的手续费。
欧盟负责竞争事务的委员内莉·克勒斯就此敦促银行和信用卡公司降低信用卡收费，否则将面临反垄断调查！
据欧盟委员会估算，由于缺乏竞争，欧盟各国信用卡平均每笔交易的手续费大约相当于交易额的2.5%。克勒斯认为，信用卡发行机构赚取了巨额不合理利润。
欧盟委员会的调查发现，同一家信用卡公司在欧盟不同成员国的收费也大不相同。在欧盟25国中，德国和荷兰的信用卡费率最低，葡萄牙则最高。VISA卡在不同国家的收费差额高达500%，万事达卡的收费差额更是高达650%。
欧盟委员会指控信用卡发行商互相勾结，抬高门槛，阻止新的竞争者进入发行网络，结成事实上的“卡特尔”。
对此，克勒斯明确提出了4项要求：一是发卡银行增强市场竞争，打破欧盟成员国内只有少数银行可以向零售商提供信用卡相关服务的变相垄断局面；二是允许新的信用卡服务提供商进入这一市场；三是调整信用卡行业的定价模式；四是建立统一的泛欧支付体系，使各成员国信用卡发行商能够相互竞争。
欧盟委员会认为，欧盟单一市场的优势一直未能在金融服务领域体现出来，欧盟需要建立单一的欧元支付和结算体系，以此真正降低交易成本，使跨国支付的交易成本接近于零。
为了让信用卡行业“改过自新”，欧盟委员会将设定一个为期10周的“咨询期”，希望发行商自行提出改革方案。
面对欧盟委员会的猛烈攻势，信用卡公司大多表态谨慎，不愿直接对抗。美国万事达卡公司在一份书面声明中表示：“我们正在仔细研究这份长篇报告，并将在欧盟委员会要求的最后期限前表明意见。”美国另一个信用卡巨头威士公司也表态支持建立单一的欧元支付区。不过，威士公司辩称，欧盟各成员国之间的信用卡收费差别较大，是由各国的市场成熟度、市场规模和产品特性等差异造成的。
业内人士指出，欧盟信用卡市场规模巨大，每年欧盟境内的刷卡消费达230亿次，消费金额总计达1.35万亿欧元。因此，欧盟委员会此举涉及的经济利益十分可观。没有强大的压力和激烈的讨价还价，信用卡发行商不会放弃这块“肥肉”。一旦双方协调不成，欧盟将进行反垄断调查，结果很可能是责令修改政策以及巨额罚款。当然，信用卡商也可以通过上诉到欧洲法院来对抗欧盟委员会的调查。不过，一般来说，这一过程将旷日持久，拖上四五年也颇为正常。
分析人士普遍认为，不管通过何种方式解决，迫于欧盟委员会压力，信用卡发行商将不得不逐步调整收费政策，特别是跨国消费所需支付的手续费可能会首先下调。
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