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晨报讯 以后在银行进行5万元以上的交易将受到注意。近日央行网站上公布了面向社会的“银行业、保险业、证券业反洗钱规定征求意见稿”，将原来一般遵循的20万以上属大额交易的标准降低到5万元。
大额交易范围变宽
此征求意见稿将“人民币5万元以上或外币等值1万美元以上的当日单笔或累计现金收付”列为大额交易；另外大额交易还包括：个人之间、个人与单位之间当日单笔或累计人民币20万元以上或外币等值10万美元以上的转账支付；单位之间当日单笔或累计人民币100万元以上或外币等值50万美元以上的转账支付。对这些大额交易，银行在交易发生后通过其总部或主报告行及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送。
而在此之前一般将个人20万以上现金或转账、单位100万元转账支付和20万现金收付，列为监测对象。
大额交易并非都可疑
专家介绍，并不是所有的大额交易都是可疑的，如居民的定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加利息续存入这位市民在这家银行开立的同一户名下的另一账户，或活期存款的本金或本金加利息转为本人在这家银行开立的同一户名下的另一账户里的定期存款。这些5万元以上的大额交易可以不报告。
哪些属于可疑交易
在征求意见稿中，列出了二十条属于可疑交易的标准。如短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出与客户经营性质或身份不符；长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付；与贩毒、走私、恐怖活动关注地区的客户之间的资金往来活动明显增多；提前偿还大额贷款，但其还贷资金来源与现金流状况不符；或市民在办理外汇买卖业务时，在明知有损失的情况下，仍坚持办理等情况。
居民嫌5万元标准过低
对于5万元的标准，不少居民认为将其列为受注意的大额交易标准似乎太低了点。因为在现实生活中5万元交易太频繁了。市民余小姐说：“在平时很容易就有5万块以上的交易。如房贷提前还款、买房子首付或买个大件物品，这么点交易就有可能被监控有点不适应。”而人民银行有关专家认为，5万元的标准与现行的现金管理条例有关规定相一致，目前一般要求，居民取5万元以上的存款，就是大额交易，银行要看身份证；20万以上要提前一天预约。而反洗钱条例列出5万为大额交易，与大额提现报备管理制度及标准相衔接。
作者：王琴/来源：南京晨报
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