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伊晓霞 关秋莉 程君诺
小额融资出现新希望：贷款额度一次申请，资金可循环使用
能不能用简单的途径把1000万的贷款额度扩大十倍或者几十倍？对于缺少资金的个人和企业来说，这种想法并不是“天方夜谭”———把贷款额度循环使用，就可以实现融资额
度的放大。
最近，中国银行广东省分行推出了一项灵活、弹性的融资便利产品———个人循环贷款。银行根据客户的信用以及可提供的押品情况为客户核定贷款额度，额度一次申请，资金循环使用，最高额度达到1000万。
无抵押最高可申请30万元贷款
信用贷款是银行针对抵、质押难而推出的一种融资产品，即不需要任何抵押物，就可以申请到贷款。现在，广东省中行推出的个人循环贷款就在这方面进行了尝试。
据中行广东省分行个人金融部副总经理陈穗勇介绍，个人信用循环贷款就是凭个人信用获得贷款，贷款可用于全面的生活消费支出，无论是购车、旅游、家居装修还是攻读学位，通过个人信用循环贷款都可以满足财务周转要求。
由于信用贷款风险相对较高，因此，银行对申请者的要求也较高。据陈穗勇介绍，个人信用循环贷款的对象目前主要还是那些信用状况良好、收入稳定的中行固定客户。这些人在职业上有一定的特征，如公务员、医生、教师等收入及居住都稳定的个人。由于没有抵押，个人信用循环贷款的额度也比较小，最高可达30万元。
抵质押贷款最高可拿到1000万
广东省中行推出的个人循环贷款产品包括两大类，除了上面介绍的“信用循环贷款”外，还有一种贷款额度较大的“抵质押循环贷款”。
与信用贷款不同的是，申请人需要以自身资产申贷：房地产、个人住房、商铺甚至存单、国债均可作为抵押品。由于额度最高达1000万元，已经可以解决生产经营领域内的资金需求，因此，更适合那些创业型企业、民营企业的企业主申请使用，可以说“个人抵质押循环贷款”起到了对公小额贷款业务的功能。
个人循环贷款就像它的名字一样，在有效期限内可以循环重复使用资金额度，相当于把贷款额度整数倍地放大。据陈穗勇介绍，个人循环贷款一次申请成功后，有效期一般为3年，最高可达到5至8年。也就是说，在这个期限内，申请者可以贷完还，还完再贷。另外，申请人不需要每次都按最高额度支取资金，而是可以按需所取，如申请的额度是1000万，但眼下只需要10万元亦可，利息按实际借出的金额计算。
由于产品功能设计灵活，因此“个人循环贷款”一推出市场就受到了欢迎。据陈穗勇介绍，目前业务部门接到了众多申请要求，而银行也将会在珠三角地区重点推广。
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