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金融生态这个概念在中国提出大概两年左右的时间，对它的解释也是多种多样。为什么要提这样一个概念?因为中国金融风险现在非常大，非常受人们关注。周小川行长已经讲得很清楚，中国金融风险形成的原因两类，一类是金融体系自身，一类是金融体系的环境。国有企业贷款不还，表示在银行帐上，怪谁？我们现在要弄清楚，我们需要一个框架把桥、大路、小路分清楚。我们觉得中国金融风险形成的原因分两类，一类是金融主体，一类是金融生态环境。我们要研究这两类因素怎么互相影响、互相促进、甚至有时互相促退。
在我们研究中，哪些是构成金融生态环境的要素，按照重要性排序，第一位是法制，法制环境好坏的评价，并不是出不出事，重要的是出了事能不能得到公正的解决。第二是经济发展水平。经济发展水平高，金融生态环境就好一些。第三是金融部门的独立性。金融部门独立性比较强，表明金融可以在这个地方做自己要做的事。第四是企业的诚信，还款的比例等等。企业运行的法律环境，同时也就是金融部门运行的环境，所以企业的状况决定了金融生态的状况。第五是地方金融发展。地方金融机构愿意不愿意设分支机构，设了一个是不是愿意再设第二个。第六是地方政府的公共服务，审批的程序，办事的效率。第七是社会诚信。社会诚信应当占很重要的比重。第八是社会中介服务。可以通过完善社会中介服务完善金融生态。第九是社会保障程度。研究显示，社会保障比较好的地方，犯不上赖帐，金融生态也比较好。
分析了以上九类因素之后，改善的策略其实可以从这九个方面探讨。我们考虑这些问题需要综合，我们强调金融生态问题是制度问题，而不是谁坏谁好，不是个人道德问题。所以我们归纳出三类因素。第一，是政府的职能转换。在中国这样一个行政权利占主导地位的国度，所有的事情都与政府有关。政府必须从直接参与解脱，干预经济的状态中解脱出来，否则金融生态好不了。第二，完善法制环境。我们强调了立法、监管、执法公正性问题。特别要讲立法的思想问题，中国到现在并没有摆脱杨白劳思维，所以立法保护债权人，其实谁都说应当保护，执行过程中谁都不保护。因为金融机构在这边是债务人，那边是债权人，债务人对存款者一分钱不敢赖，面对企业有无穷多的办法赖你，保护债权人非常重要。第三，建设社会诚信体系，这些方面解决了，我们的金融环境才能走上正常轨道。
本报特约评论员 李扬（作者系中国社科院金融所所长）
（金陵／编制）
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