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据《北京现代商报》取缔地下钱庄和变相期货市场，打击非法集资和地下保单，将成为今年全国整顿和规范市场经济秩序的重要工作。在国务院办公厅日前印发的《2006年全国整顿和规范市场经济秩序工作要点》中明确提出，今年将继续加大金融领域的专项整治力度，这其中包括去年就已经写入工作重点的“取缔地下钱庄和变相期货市场”，还有首次被写入工作重点的“打击非法集资和地下保单”。
重拳之一：取缔地下钱庄
国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中规定：地下钱庄是一类以盈利为目的，未经国家有关主管部门批准，秘密从事非法金融活动和洗钱等活动的机构或组织。地下钱庄是各种黑钱实现洗钱的重要渠道，直接冲击着国家现行的各种金融政策。
据央行发布的首部《反洗钱报告》称，中国的洗钱活动具有很强的本土特征，其中以“地下钱庄”的洗钱活动最为典型。据统计，不算其他非法地下金融活动，仅国内每年通过地下钱庄洗出去的黑钱就超过2000亿元人民币，其中走私收入洗钱约为700亿元，腐败收入洗钱约为300亿元，外资企业进行非法利润转移1000亿元。在广东、福建和浙江等私营经济比较发达的地区，通过地下钱庄的间接融资规模，大约相当于国有银行系统融资规模的1/3左右。
业内人士表示，地下钱庄与腐败、洗钱活动有着千丝万缕的联系。随着我国《反洗钱法》出台的临近以及《要点》中“取缔地下钱庄”工作的开展，地下钱庄必然面临一场狂风暴雨。
重拳之二：打击变相期货
“变相期货”实质上是没有国家主管部门批准（不具备条件）的机构或市场，以现货的名义采用期货交易的部分运行机制，开展“以保证金为基础的远期标准化合同的集中交易”。
由于我国期货品种匮乏而需求旺盛，一些现货批发市场（海南橡胶市场、广西和云南的两个白糖市场等）以现货名义进行“变相期货”。即采用了“基于保证金制度的集中对冲交易机制”。从这些市场运行来看，由于规则制度和管理不完善，已多次爆发恶性风险事件，干扰了正常的市场经济秩序。
随着糖、豆油等新品种上市，对粮食金属等现货市场整治的时机已经成熟。业内人士认为，变相期货市场生存空间将越来越小。不过，由于牵扯不同利益分配，取缔工作兑现仍需时日。
重拳之三：严惩非法集资
非法集资是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。非法集资涉案金额从几百万到数亿元不等，由于通过非法集资吸收来的一些资金已经被犯罪分子挥霍、转移，受害群众损失比较大。且上当的多是下岗人员、离退休人员等弱势群体，极易引发社会问题。
中央财经大学金融学院郭田勇教授认为，今年打击非法集资应注意疏堵结合。对那些纯粹以诈骗为目的的企业和个人予以重罚；对现行金融体系中存在的各种问题切实解决，努力扩大对社会合理资金需求的供给。
重拳之四：清剿地下保单
按照保监会的界定：非法境外保单俗称“地下保单”，其表现形式主要包括境外保险公司未经中国保监会批准，在内地向内地居民销售的保单；境外地区的保险公司派推销人员到内地销售保单，内地人员实施为境外保险公司销售保单的行为等。
“地下保单”所涉及的产品主要是寿险。其实境外保险公司违规向内地销售“地下保单”，10多年前就出现在广东、福建等地。2003年内地与港澳CEPA协议签订以来，“地下保单”有从广东、福建向上海、北京、浙江、江苏等内地渗透蔓延之势。
据业内人士估算，在中国香港每年近400亿港元保险费收入中约有1/3来自内地，澳门也有1/5以上的同期保费收入来自内地。保监会官员指出，“地下保单”不仅逃税，同时还为个别人“洗钱”等犯罪行为提供方便。
据了解，“打击地下保单”是首次被写入《2006年全国整顿和规范市场经济秩序工作要点》，意味着国家将对地下保单重拳出击。另外，央行也将反洗钱监管领域扩大到了保险行业，地下保单将渐渐走向灭亡。刘杰张培娟
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