车市回暖 车贷春天却无消息

　　中国车市2006年开局飘红。

　　与车市火热形成鲜明对比的是，沉寂已久的车贷市场并未借机回暖，依旧在低谷中徘徊。业内人士认为，目前国内汽车业势头良好，但车市要真正实现腾飞，还需全面启动车贷“助阵”。

　　“我们现在平均每月分期付款的车比去年同期多20辆左右，但较之销售总量尚不足10%。”山东最大的汽车经销商——润华汽车销售公司运营部负责人刘健说。

　　车贷冷清凸显了银行将风险控制放在首位的决心。交通银行济南分行个人贷款中心一位姓李的客户经理说：“前几年各家银行一窝蜂集中放贷，导致车贷坏账率过高。”现在，除了“首付三成、最高贷款期限三年”等硬性条件外，银行还纷纷抬高了车贷申请人的门槛。据工商银行济南分行工作人员介绍，公务员、医生及教师等收入稳定的高端人群，是大多数银行锁定的目标客户。众多收入中低及不稳定的客户，就这样被挡在车贷门外。

　　车贷不旺也不能全怪银行。据统计，截至2004年上半年，我国金融机构

汽车消费贷款余额为1833亿元，而呆坏账为945亿元，高达50%的坏账率使得车贷一夜之间成为银行眼中的“烫手山芋”。

　　“车贷已经不是我们的主力发展项目，”济南一家不愿透露姓名的股份制银行负责人说：“2003年也做过一些车贷业务，总量虽然不是很大，但不良率惊人，现在我们所有的汽车消费贷款都需要总行授权。”

　　民生银行济南分行按揭中心负责人王灿方分析，与房贷相比，车贷有两大劣势，一是汽车贬值太快，导致车贷风险高；二是两者操作成本相差无几，一笔房贷的收益可10倍于车贷。“这也是2004年以来银行纷纷收缩车贷战线的原因。”

　　事实上，经历了一段市场静默期后，一些忍不住盈利冲动的银行，已经开始悄悄布局车贷市场。近日，建行济南分行市中区七一支行低调开业。据七一支行负责人高岩介绍，这是建行在济南成立的第一家试点支行，专门开展车贷特色业务。

　　据了解，建行聊城分行在2005年不足一年的时间里，车贷业务超过3000万元，而坏账率不足1%。“只要风险控制得好，车贷业务大有可为，为此，我们引入了专业的担保公司共同开展业务。”有关负责人说：“一旦试点成功，建行将在济南全面铺开车贷业务。”

　　与此同时，汽车金融也开始释放能量。本月18日，

东风汽车有限公司与多家银行共同签署35亿元承诺性银团贷款合同，协助旗下经销商进行商用车和乘用车的批售汽车金融服务。

　　对此，济南众多业内人士看好汽车金融。王灿方坦言，在我国目前信用体系不健全环境下，银行开展车贷成本高、风险高，而汽车金融公司主导车贷，则能够得到综合收益，一方面促进了本品牌汽车的销售；另一方面获取了车贷业务利润。

　　山东润华是

通用汽车金融公司在济南开展金融合作的两家经销商之一。刘健认为，汽车金融信贷期限较为灵活，没有户籍等申请门槛限制，能够更好适应消费者需求。但目前汽车金融公司面临诸多限制性规定，要想占据车贷市场主流地位，关键是政策松绑。

　　据了解，全球各大汽车集团旗下的汽车金融公司的车贷经营，很大部分已超过汽车制造的利润，成为最主要的利润来源。

　　“一旦风险得到有效控制，无论是银行还是汽车金融公司，都不会放弃车贷这座巨大的金矿。”一位业内人士说。

　本报记者 邓卫华 实习生 孙君成