长三角保险业：调整中求转型

　　观 察

　　自2003年底开始，一度领先全国的长三角保险业发展步伐逐渐缓慢下来。至2005年，长三角保险业的增长速度已被北京、广东等地甩在后面，并且低于同区域的GDP增速，比起同城的银行业增速也慢了许多。业内人士判断，曾经持续高速发展20多年的长三角保险业进入了调整期。

　　发展状况不容乐观

　　2005年，上海保险业保费收入为330多亿元，低于上海银行业去年392．5亿元的利润。截至2005年底，上海保险公司总资产为3605亿元，而上海银行业资产超过3万亿元，上海保险资产仅为上海银行资产的10％左右。

　　数据同时显示，虽然目前上海保险业市场规模仍列全国第四位，但市场份额下降了0．34个百分点，保费增长速度也低于全国平均水平5个百分点。上海保险业已连续两年增长速度低于上海GDP的增长速度。

　　同样的情况也发生在江苏和浙江。江苏省去年保费收入为437亿元，同比仅增长4．4％；浙江保险业的保费收入是262亿元（不含宁波），同比增长7．3％。均低于本省的GDP增速。

　　业内人士认为，以上数据显示，自2003年底开始的长三角保险业增速放缓的情况仍未得到有效遏制。

　　上海保监局相关负责人把增速放缓归因于保险业的结构调整。他表示：“这次结构调整上海最先遇到，长三角等地区也随后相继出现。当前，长三角保险业需要找出办法，摆脱结构调整带来的负面影响，进入较快发展的成长周期。”

　　粗放发展遭遇瓶颈

　　“长三角保险市场这几年在萎缩”。上海一家保险公司的负责人告诉记者，人身险曾经是保险公司的主营业务，占全部业务比例的70％。虽然“存量多，盘子大”，但是积累的问题也多。前几年，人身险业务率先出现亏损，去年虽然扭转了负增长的颓势，但增长依然缓慢。财产险去年虽然保持较高增速，但也存在着竞争加剧、经营成本居高不下、保险公司利润下降的问题。

　　浙江省保监局局长张忠继表示，浙江保险业一直存在“公司有保险产品卖不出去，客户有需求却买不到保险”的悖论。中小企业的保险购买需求相对特殊，全国统一条款和传统经营模式无法适应浙江特殊的经济结构。

　　上海保监局相关负责人认为，随着金融综合经营趋势的发展，长三角保险行业将面对银行、证券、基金等行业的直接竞争。

　　早在2004年8月就提出“中国保险市场转型”的复旦大学保险系主任徐文虎教授认为，我国保险业过去20多年的高速增长，主要依靠的是粗放型经营，表现为以保费为中心，过度追求市场份额和发展速度。随着经济发展和社会进步，这种粗放型经营模式首先在长三角等沿海发达地区遭遇到了瓶颈。

　　转型拓展发展空间

　　“长三角保险市场必须主动转型，从粗放型的保险市场转变为速度与效益相协调的集约型保险市场”。徐文虎认为，保险企业作为一个风险的责任承担者，要从保险理念转变入手，推动保险的体制机制、管理模式、风险控制、产品服务等方面的转变。

　　事实上，越来越多保险企业认识到了主动转型的迫切性。上海保险业普遍加强了“双核”工作。

平安保险最近在上海建立了公司“两核”中心，加强核保与核赔工作。上海很多保险中介公司开展业务创新，为客户提供风险顾问服务。一些风险控制技术系统如电脑对接、现场核查等手段被广泛应用到风险控制中。

　　长三角还致力于打破传统体制和思维模式的束缚，捕捉和挖掘各种群体的保险偏好，把潜在的保险需求转化为现实的保费收入。浙江努力开发区域性险种。针对目前掣肘中小企业发展的“贷款难”问题，大力推进贷款抵押物的财产保险，探索开发贷款信用保险。

　　随着居民潜在保险需求的释放，过去银行承担的职能改由保险企业承担，我国保险市场理论上存在5万亿元人民币的需求，而主动转型后的长三角保险业将极大地拓展保险市场。（张炜姜涛）

　　（紫／编制）