交行存款被盗60万 女老板三年索赔无果

　　老板投诉：交通银行存款被盗取60万

　　2006年3月19日，在广州从事办公设备生意的某民营企业女老板邹雪莲，在向《法律与维权》导刊记者回忆起60万存款被盗取案件时，依然显得非常激动。

　　2001年3月15日，邹女士在位于广州天河东路的交通银行广州天河支行用自己的身份 证开立了尾数为043的活期存款帐户，并按要求将身份证复印件留底。邹女士作为该银行的VIP客户，到2003年，其帐户上的存款已达240余万元。2003年10月20日，邹女士再次来到交通银行取款，这才发现，自己帐户里竟然有60万元不翼而飞了！

　　经

银行调查，2003年1月23日，有人拿“邹雪莲”身份证（后经警方查证系伪造），在交通银行广州新港西路分理处开设了一个尾数为219的帐户。就在同一天，交行天河支行在邹女士没有到场、没有签名的情况下，为犯罪分子办理开通了属于邹女士的043帐户的“电话银行转帐”业务。2003年年8月31日，邹女士043帐户上的60万元，被犯罪分子以“电话银行转帐”方式，转入冒“邹雪莲”之名开设的219帐户。犯罪分子于31日当天，从交行广州同福路分理处分三次提取走了现金！

　　记者看到，广州市公安局刑事技术鉴定书结论证实，60万取款凭条字迹确实不是邹女士的笔迹。目前海珠区公安分局经侦支队仍在侦办此案。邹女士也于2003年10月向天河区法院起诉要求银行赔偿损失。而法院以公安机关正在侦查为由，裁定中止审理，现邹女士准备上诉。

　　离奇案件：储户提三大疑团问责银行

　　邹女士告诉记者，60万存款被盗取案，自己没有遗失银行卡、存折、身份证，也没有泄露密码，犯罪分子是以伪造身份证方式作案，因此自己没有任何责任，责任全在交通银行；银行至少在三个问题上无法逃避责任。

　　一是密码是如何泄露的？邹女士说，2003年1月23日前的一天，她去银行，从043帐户中取出100万元转为定期，又将另两笔款转帐进来。当时在办理该三笔业务过程中，曾被银行工作人员告知密码错误而重复输入10余次，最终还是那个重复输入的密码是对的。当时邹女士还为此向该行领导投诉。此后不久，1月23日，就发生了有人冒名给043帐户办理“电话银行转帐”业务。密码是不是银行内部有人泄露？

　　二是开户、办业务为何不核对身份证？邹女士认为，无论是犯罪分子持伪造的“邹雪莲”身份证开设219帐户，还是冒名办理043帐户的“电话银行转帐”业务，交通银行都没有按照国家的金融法规进行必要的身份核对。特别自己还是该银行的VIP客户，银行如此草率，更加说不过去。

　　三是犯罪分子何以能在一天内违规提取60万现金？邹女士说，2003年8月31日是星期天，犯罪分子当天下午电话转帐60万到219帐户上，当天下午银行下班前就取走59.3万元现金。因为钱是当天才转到帐户上的，所以不可能预约取款，这是严重违反银行法规的。

　　交通银行：银行内部没有问题

　　3月21日上午，交通银行广州分行天河支行行长朱坚平接受了记者的采访。

　　朱行长说，邹小姐起诉交通银行是正常的，但现在法院已经中止了审理。

　　关于邹女士帐户的密码是怎么泄露出去的，朱行长称，“邹小姐说她怀疑银行内部人员可以‘解密’，这个是绝对不可能的。客户的密码我们是绝对不知道的，更不可能盗取。全世界的银行都是这样的设制，如果银行工作人员知道了密码，那不全乱套了。邹小姐是我们银行老客户了。可能这本存折不只她一个人来办理业务，这就有可能给其他人提供作案的可能。”

　　办理电话银行转账业务，朱行长认为，银行肯定要合法证件才能办理。邹小姐说银行给那个所谓的“冒领者”办理了银行转账手续，这是不大可能的。朱行长介绍，银行就此案进行了内部调查，到目前为止未发现内部有什么问题。

　　律师说法：交通银行严重违规

　　3月21日，广东永信联合律师事务所陈铭律师，就此案接受记者采访。陈律师认为，没有核实“他人”身份证的真实性，交通银行就为“他人”以“邹雪莲”的名义开立存款账户和取款59.3万元。交通银行在没有合法当事人的存折，没有合法当事人到场，也没有合法当事人签名的情况下，为“他人”办理电话银行转账业务，把043账户的60万元划走，违反国家《个人存款账户实名制规定》第六条、第七条之规定。

　　交通银行在2003年8月31日下午14：50分（当日银行15时下班），临下班不到10分钟的时间，将当天下午刚从邹女士的043账户转入219账户的60万元，未经相关金融机构审批，分别以29.3万、10万元、20万元三张取款单，取走现金59.3万元。明显违反国家颁布的《金融机构反洗钱规定》第十条、第十一条和第二十三条，以及《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第七条（二）款、（三）款，第八条（一）款、（二）款，还有《关于大额现金支付管理的通知》第三条的规定。（有关该案进展，本报将跟踪报道）

　　本报记者 向明凯 肖航

　　（金陵／编制）