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商报讯（记者 张培娟）备受市民关注的《＜住房公积金管理条例＞若干规定》（以下简称《若干规定》）今天正式实施。北京市住房公积金管理中心相关负责人介绍，《若干规定》正式执行后，还将出台一系列的相关配套细则，从公积金贷款、缴存、提取等方面对《若干规定》做进一步细化和解释；公积金缴存、提取都将发生小变动，但对市民影响不大。
据了解，《若干规定》与之前执行的《住房公积金管理条例》相比，从多个方面进
行了补充，主要集中在公积金的缴存和提取上。其中包括要求单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得少缴、多缴或者逾期缴存。单位多缴住房公积金的，管理中心应当依法退回。缴存住房公积金确有困难的单位，可以按照规定申请降低缴存比例或者缓缴，每次申请期限不超过1年。如果单位不为职工办理住房公积金账户转移、封存和提取等手续的，职工可以凭有效证明材料申请管理中心督促单位办理，经督促仍不办理的，管理中心可以依职工申请办理。
为住房公积金缴存职工发放住房公积金卡或者住房公积金存折是很多人关注的问题。《若干规定》的第八条规定，“管理中心应当为住房公积金缴存职工发放住房公积金卡或者住房公积金存折，作为缴存住房公积金的有效凭证”。即将发放的住房公积金卡或存折将会让缴存职工得到一个“实物”，职工可以有效了解自身的住房公积金缴纳状况和使用状况。
《若干规定》还要求，“管理中心应当于每年7月31日前，向社会发布住房公积金对账公告”，同时，管理中心或者受委托银行应当于每年8月31日前，向单位及其在职职工发放住房公积金对账凭证，并向缴存单位和缴存职工提供准确、便捷的住房公积金账户信息查询服务。
北京市住房公积金管理中心有关人士介绍，目前由于相关的细则仍然在制定中，具体的执行标准目前还不能确定。但总体上来讲，《若干规定》是对原有规定的进一步补充和细化，是为了使住房公积金管理更加规范。其中很多政策以前一直执行，但并没有写入法规，《若干规定》把这些政策形成了法律条文。上述人士表示，《若干规定》及其细则的执行，对市民影响不算太大。在细则出台前，北京市仍按照原来的公积金政策为市民办理业务。
小贴士
商贷如何申请公积金贴息？
今天起开始实施的《若干规定》中有办理商业贷款可以申请公积金贴息的规定，商贷如何申请公积金贴息呢？
《若干规定》的第十二条规定，“购买、建造、翻修、大修自住住房时可以申请住房公积金贷款，也可以在办理商业银行个人住房贷款时，申请管理中心给予贴息。”在原先的政策中，并没有办理商业个人住房贷款“贴息”的相关政策，这就意味着此次的《若干规定》一方面完善了贷款选择的渠道；另一方面在获得较快和便捷贷款的同时又能够享受住房公积金带来的优惠，从而把商业个人住房贷款审批的便利与住房公积金的优势有机结合，真正服务于消费者。
其实，这项政策已经在北京执行了一段时间，只是原来没有写入《住房公积金管理条例》。据了解，有住房公积金账户的购房人在办理商贷之后，只要向公积金管理中心提出申请就可以得到40万贷款额度内的贷款贴息。举个例子，目前10年20万元的住房公积金贷款和商业性住房贷款，前者年利率为4．41％，后者为6．12％。如果你是利用商贷购买房子，同时你也符合公积金贷款的条件，那么你可以向公积金管理中心提出贴息申请，管理中心就会把6．12％与4．41％之间的利差补给银行，而你只需按照4．41％的利率向银行支付利息。
商报提示
住房公积金使用三大窍门
额度可灵活使用按规定，如果夫妻双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。王女士和她的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出了一个绝妙的点子：在和丈夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻一室一厅的房子，这样算来可节省一大笔钱。因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金额度10万元，而两个人分开买房就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。
组合贷款省万元于女士以40万元购买了某高层单元，最终办理了33万元的“组合贷款”，即由25万元公积金贷款和8万元商业性贷款组合而成。尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的利率是5．51％，而公积金贷款的利率是4．41％，这一笔公积金贷款一下就帮于女士省下了几万元。
公积金存款无利息税很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：除了买房或一些特定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大笔钱不能用实在可惜。可很少有人知道：钱存在公积金账户里是不收取利息税的，在目前国家规定的利率下，钱存在公积金账户里，绝对比存银行活期、零存整取一年期、整存整取一年期要合算。
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