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目前，各大银行个贷部门是个人信用基础库的主要使用者，记者从建行、招商以及光大、兴业等银行的相关业务部了解到，央行基础库提供的是信息，各家银行在查询和使用时，银行方面会将信息输入自己的评级系统，得出不同评级分值来决定他的贷款额度。
于是，人们最为关心的就是银行如何来做信用评级？
招行信用卡中心有关负责人表示，每家银行的信用评级方法和其经营策略有很大的关系，其经营策略决定着该银行对于风险的容忍度，如同样的一个申请者，在A银行申请信用卡时可能获准，在B银行申请时有可能被拒绝，其原因就在于此。“对于申请人信用的好坏，我们一般从‘还款能力’和‘还款意愿’两个方面进行主要的考查，在决定这两个方面的因素中，包括申请者在一个城市固定居住的年限、工作的单位、包括住房和车产等在内的财力情况等是非常重要的因素。”同时，招行方面还强调，申请人和招商银行的往来情况也是非常关键的因素，而对于有他行信用卡拖欠行为的客户，招行表示，会根据其拖欠的规模及期限的长短等性质，有区别地对待，不会采取一刀切的方式。
整体看来，银行最看重的还是客户的收入和学历，资金实力雄厚、信用消费频繁且记录良好的老客户，会得到银行的特别青睐。当然，具体评级方式计算是每家银行的机密，到底每一个的信用评级分值怎么算？不用抵押，无需担保，仅仅凭个人信用可得到多少贷款？记者找到了涉足较早的建行所使用的评定标准，可以给大家一个参照样本。
当然整个计算过程是非常复杂的，每一项信息所在权重也会因人而异。为了让人们更加清晰地了解信用评级过程，我们做一个简单的贷款评级。
据了解，绝大多数人的评级分值基本在70分左右可获得5万元左右的贷款，能得到10万元以上的信用贷款是非常难的。
专业人士提醒消费者，频繁借贷可提高信用等级。因此，个人一旦因为忘记而未能按时还款，也不用太担心自己的信用状况会太低。北青
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