沈阳各银行提醒消费者注意信用记录 个人信用好 贷款到手早

　　“目前，各家银行都已经将个人信用记录作为发放贷款或信用卡的主要依据之一，一个人的信用等级越高，就越容易获得银行贷款或通过信用卡审批。否则，根据个人信用状况不同，贷款的成数或利率也可能产生不同。”昨日，中国银行辽宁省分行个人金融部个人信贷业务的主管人员这样告诉记者。

　　中国银行沈阳某支行的信贷人员告诉记者，比如某客户在中行申请一笔50万元的个 人经营性贷款，经查询个人征信系统时发现，该客户在其他银行还有一笔30万元的房贷，还贷情况良好，在综合考虑客户提供的抵押物和还款能力之后，贷款时间要比原来缩短一个星期。

　　据了解，如果贷款申请人的信用状况良好，信贷人员一般都会对其所提供的其他证明有一个相对宽松的把握，起码会提前放贷2—3天。

　　当然对于个人信用报告记录良好的客户，也要结合贷款申请人的偿还能力来分析可能存在的风险。收入偿债比同样不能超过50%，也就是借款人的债务支出不能超过收入的50%，比如，一个人有30万元的偿还能力，他向银行贷100万元，即使他的前期信用状况良好，也难通过审批。

　　■相关提醒

　　办哪些业务需查个人信用

　　据了解，沈阳各家

商业银行目前在办理以下五类业务前必须要查询申贷人的信用档案：审核个人贷款申请的；审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；审核个人作为担保人的；对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。申贷市民要带着相关身份证明，并与申请贷款的银行签订一份“个人征信系统查询授权合同书”之后，银行就可通过全国联网的个人征信系统查询该市民的信用档案。

　　据了解，自从沈阳开通个人征信系统之后，每个月约有5000人次要接受“调档查询”。为了处理征信系统使用后出现的问题，中国

人民银行沈阳分行营管部专门在金融大厦2楼开设了异议处理窗口。

　　有严重不良记录难贷款

　　记者从多家银行了解到，个人征信系统今年1月正式开通以来，已发现市民有逾期还款记录的情况，包括

信用卡透支未如期归还等。那些有着严重不良记录的失信“老赖”不管在哪里都借不到钱，比如在多家银行都有贷款，但有多次逾期还款记录，至今仍有欠款的。

　　信用报告中的不良记录会区别对待

　　交通银行沈阳某支行的信贷人员告诉记者，他们不会把信用报告作为放贷的唯一标准。如果客户有不良记录，他们会根据客户的实际情况进行分析。

　　比如一个申请汽车贷款的市民，个人信用报告显示其连续出现过四期逾期贷款，银行将要求其本人去欠款银行写说明，信贷员还要进行调查，再考虑是否给予贷款。如果累计出现6次逾期，连续出现3次逾期，目前欠款仍没有还清，银行坚决不贷；如果目前欠款为零，还有商量的余地，有的借款人被要求增加担保方式。

　　几家银行都表示，如果出现不良记录，会给客户解释的机会，视不同情况区别对待。

　　个人信用被盗怎么办

　　日前，中国人民银行提醒人们注意个人信用被盗用。央行有关负责人表示，申请人信用报告是银行信贷审查的固定程序，有的银行通过查询数据库而拒绝贷款的客户甚至占申请的10%左右。按照央行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，个人发现信用报告出错，可以及时向当地人民银行、商业银行、征信中心反映。 本报记者 刘浏