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新华网北京2月20日电 （记者 张建平） 底子薄、基础差、历史欠账多、管理体制复杂……经过两年多改革，农村合作金融机构财务状况虽然得到一定改善、经营形势有所好转，但长期困扰农村合作金融机构发展的深层次矛盾和问题仍未能从根本上得到解决，农村合作金融改革发展仍面临不少困难。
中国银行业监督管理委员会有关负责人在20日召开的全国合作金融监管暨改革工作
会上说，农村合作金融改革发展目前主要面临五个问题。
整体风险制约农村合作金融可持续发展。在金融机构三大风险中，当前农村合作金融面临的主要是信用风险，信用风险当中又主要是信贷风险。由于制度不完善、操作不规范、合规经营意识较差，农村合作金融操作风险问题也比较突出，内部稽核不能适应有效防范风险的需要。
部分省级联社职责边界不清。与农村合作金融管理体制改革设计的目标相比，一些省级联社法人治理结构和机制存在缺陷，部分联社“管理越位、串位和缺位并存”。不少省级联社在管理架构上，不是按照产权制度和法人治理的客观规律和要求去组织运作，而是较多采取行政化手段进行管理，对基层（行）社人事安排和日常事务干预的情况比较普遍。
法人治理不完善。与有效法人治理目标相比，不少农村合作金融机构的治理结构有其形无其神，个别甚至连基本的“形”也不具备。农村合作金融机构经营理念、内部控制、经营机制、管理能力等方面也存在不少问题，激励不够，奖惩不严，约束不足，没有在内部形成一套符合市场化需要的、有效的约束和激励机制。
人才储备不足。受各种因素影响，农村合作金融机构人员素质问题长期没有得到根本改善。与商业银行相比，农村合作金融队伍总体上的特点是数量多而质量不高，年龄相对老化，人才储备相对不足。
业务方式单一，服务手段落后。虽然近年来农村合作金融投放大量农业贷款，简化了贷款手续，推行了农户小额信用贷款和联保贷款方式，但与“三农”的客观需求相比，农村合作金融支农服务仍显供给不足、方式单一、质量不高、层次较低，难以满足多元化的“三农”金融服务需求。（完）
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