加快发展贸易融资与保函授信业务

　　——访中国进出口银行副行长朱鸿杰

　　■本报记者段树军

　　记者从1月初召开的中国进出口银行2006年度工作会议上据悉，该行为更好地支持中国企业“走出去”参与对外经济技术合作，将研究出台一系列新的政策。就有关问题，记者 近日采访了中国进出口银行朱鸿杰副行长。

　　中国经济时报：日前，进出口行组织召开了全行贸易融资与保函授信业务研讨会。请您介绍一下什么是贸易融资与保函授信业务，它与信贷业务有何不同？

　　朱鸿杰：贸易融资与保函授信业务是指银行依托办理各种国际结算业务，为客户提供的表内资金融通和表外信用融通。其中表内资金融通包括打包贷款、出口押汇、保理、福费廷、出口商业发票贴现、进口押汇等，表外信用融通包括未收取足额保证金对外开立信用证、提货担保以及各种投标、履约、预付款等非融资类保函和借款、租赁、延付等融资类保函。

　　贸易融资与保函授信业务同信贷业务相比具有以下特点：一是品种多样。它既包括各种资金融通，又包括各种信用融通，还可按客户需求量身定做。二是期限灵活。期限可长可短，能够最大限度地满足客户对银行提供融资或信用支持期限灵活性的需求。三是金额限制性小。只要客户能够提供贸易背景真实性的证明文件，就可获得融资支持。四是办理手续方便。银行办理贸易融资与保函授信业务侧重关注贸易背景和上下游客户的资信实力，结合其具有自偿性的特征，以额度或单笔授信的方式运作。

　　

中国经济时报：进出口银行为什么要推出贸易融资与保函授信业务？

　　朱鸿杰：贸易融资与保函授信业务是国内外银行同业为客户进出口贸易提供的主要金融服务，其发展水平和经营规模已成为衡量一家银行对外贸发展贡献度的重要标志。当前发展速度非常迅猛，再加上它还具有规避

汇率风险等特点，致使市场需求越来越旺。进出口银行必须运用最广泛的金融工具支持国家开放型经济发展。

　　进出口银行已逐步建立了一套完善的国际结算与对外担保业务管理与运营体系，并已开始办理贸易融资业务，可以说目前已初步具备了办理贸易融资各项业务的条件。

　　中国经济时报：您刚才提到贸易融资与保函授信业务具有规避汇率风险的作用，能否具体阐述一下？

　　朱鸿杰：从2005年7月21日起，中国更具弹性化的汇率制度使企业面临的汇率风险加大，而贸易融资与保函授信业务就是规避汇率风险的工具之一。如对出口商来说，货物出口后向银行申请做出口押汇、出口商业发票贴现、出口保理、福费廷等贸易融资业务，可提前获得应收外汇款项，办理结汇手续后即可在汇率升值预期的情况下实现规避汇率风险的目的。对银行来说用外汇、收外汇不存在汇率风险的问题。再如出口企业为通过获得更多的预付货款来达到规避汇率风险的目的，按国际惯例则需要通过银行对外开立预付款退款保函来实现等。

　　中国经济时报：请介绍一下贸易融资与保函授信业务包括哪些产品，如何操作？

　　朱鸿杰：进出口银行已经开办和即将开办的贸易融资与保函授信业务产品包括打包贷款、出口押汇、授信开证、进口押汇、提货担保、授信开立各类保函、出口保理、出口商业发票贴现、进口保理和福费廷等业务。

　　通常情况下，客户向进出口银行申请办理贸易融资与保函授信业务，需提出一个总的额度申请，我行根据有关政策对客户资信情况、履约能力、授信需求、发展潜力等进行综合评价核定一个额度后，双方签署一个总协议及相关保证文件后，客户在额度内可随时办理相关业务。对一些特殊客户、特殊项目也可申请办理专项授信。同时对于已在进出口银行办理贷款的客户，还可将贷款额度按照一定的系数调节为贸易融资与保函授信额度使用。

　　中国经济时报：进出口行开办的贸易融资与保函授信业务支持客户范围如何确定？

　　朱鸿杰：新业务与现行各类信贷业务支持的客户范围是一致的，它是各类信贷业务的有益补充。也就是说，凡是符合进出口银行支持范围的客户，既可办理各类贷款业务，也可办理各种贸易融资与保函授信业务。

　　中国经济时报：在进口信贷业务中如何运用贸易融资与保函授信业务？

　　朱鸿杰：客户签署商务合同后，可申请办理授信开立信用证业务，信用证项下单据到达后，可申请办理出口押汇业务。此外客户还可申请办理进口保理业务，以同时获得信用支持和账户管理等服务。客户通过运用我行提供的贸易融资产品可用最小的成本、最便利的方式实现进口目的。

　　中国经济时报：在支持中小企业进出口业务中如何运用贸易融资与保函授信业务？

　　朱鸿杰：进出口银行针对中小企业进出口业务特点，围绕产品

供应链分析上下游客户之间的交易关系，通过对物流和资金流的控制，采取灵活的方式向其提供结算、融资、担保及账户管理于一体的综合服务，实现支持其发展的目的。如国内某中小企业获得境外信誉卓著的大公司订单，由于其自身条件有限无法从银行获得更多的资金融通，该企业一方面可凭收到的信用证向银行申请办理打包贷款业务，另一方面在发货后，可向银行申请办理出口押汇、出口保理、出口商业发票贴现、福费廷等业务，从而加快资金流通，扩大出口。