探秘理财"后花园"——广州富豪、中产如何理财？

　　■专题策划执行

　　新快报记者刘燕红张潇

　　假设1，一个人从21岁开始，每年存1.4万元，并把每年所存下的钱都投资到股票和房地产；假设2，每年他的投资能有平均20%的投资回报率，这样，40年后他的财富会达到1. 0281亿元。

　　据说，李嘉诚成为亿万富翁的第一秘诀就是“30岁以后理财比赚钱重要”。得天下容易，治天下难。同样的道理，管钱要比挣钱更为重要。

　　中国银行瞄准资产500万元以上的超级富豪推私人银行业务，建设银行广东省分行瞄准资产500万元以上、50万元以上、20万元以上客户全面推广“乐当家”

理财卡……

　　本期专题，我们就此探讨广州富豪、中产通过银行理财管钱的困惑，以及如何选择银行贵宾理财。

　　私人银行将探水广州广州富豪或冷眼观望

　　目前香港大部分私人理财顾问公司的业务有一半以上来自珠三角地区，主要因为香港的投资品种比内地要丰富很多；其次则因为香港地区的私人理财顾问业比内地要成熟。

　　年近40的李程在广州市长大厦有一家公司，专门做进出口贸易。对于自己的资产，李程并不愿意给记者透露详细的数字。但是他可以很确定地告诉记者，目前他旗下共有10多家公司，涉足5个行业，如果他的企业要扩张，绝对不需要上市融资。

　　两年前，让他舍近求远找到香港的私人理财顾问公司帮自己打理私人资产的主要原因是———他从中东谈生意回到广州发现两件烦心事，一是驾驶证被扣分，由于没有及时验车本，需要交纳1000多元的滞纳金；二是他和母亲的3份保险没有及时续保而被停掉了。

　　但是从今年开始，他或许就可以在广州本地找到和他在香港的私人理财顾问公司一样性质的私人银行（详见“名词解释”）为其服务。然而，即使广州本地也有私人银行，李程说，他恐怕依旧会舍近求远。

　　★私人银行即将现身广州

　　上周四，记者从中国银行广东省分行内部获悉，2006年1月，中国银行将在全国推出面向个人中高端投资者的“全国及亚太区中银理财统一服务”，投资者不久即可在内地获得海外财富管理、财富投资管理和全球商旅等服务。此前一个月，关于中国银行与苏格兰皇家银行合资成立私人银行公司的消息更成为了市场关注的焦点。如果获批，中国银行将成为中国第一家拥有真正的私人银行服务的机构。

　　无独有偶，记者从建设银行天河支行方面也获悉，从2006年1月开始，建设银行将在广州面向其高端客户全面推广其“乐当家”理财卡服务。其中年均金融总资产达到500万元以上的将成为该行的钻石卡客户，而在建行日均金融总资产达到300万元以上的客户则可以加入其具有“准私人银行”服务性质的省行“通达理财俱乐部”。

　　与中国银行明确提出成立私人银行服务不同的是，建设银行还把贵宾服务战线拉到了金融资产在50万元以上、20万元以上的客户，高中低三个层面全面出击。

　　★富裕公民成为国内外银行主攻客户

　　2005年底，美林集团曾发布过一份《2005年度全球财富报告》：中国内地拥有百万美元资产（不包括个人居住的房产、收藏品及耐用消费品）以上高收入人群比上一年度增加了4.3%，总数已近30万，这些人将成为外资私人银行竭力争取的对象。自然，广州隐藏的富裕公民也将成为外资私人银行关注的焦点。“私人银行业最大的增长潜力将来自中国，特别是那些资产在100万至500万美元之间的新兴富人。”波士顿咨询集团和摩根士丹利近期也分别发表结果类似的研究报告。

　　与之相应的是，2005年9月26日，素有“富人银行”之称的瑞士友邦银行宣布进驻上海。它称自己为“中国银监会首次批准设立的境外私人银行代表处”。瑞士友邦银行是美国国际集团（AIG）旗下的子公司，主要面向处于财富金字塔顶端的超级富豪，为其提供资产管理和投资建议服务。

　　★广州富人更喜欢港澳私人理财顾问

　　尽管广州地区有不少外资银行设立贵宾理财服务中心，比如汇丰银行广州分行在2005年9月就在中国大酒店专门设立针对贵宾客户理财的网点；渣打、花旗、东亚银行均在去年开始主动宣传他们的贵宾理财。但是从记者与银行业和部分关注理财的私营企业主交谈的情况来看，广州的富人似乎更青睐港澳地区的私人理财顾问。

　　某外资银行广州分行行长对记者说，他们已经进入广州快一年了，他们关注的是广州的富裕人群。但是令他们感到头疼的是，由于地缘的关系，广州和珠三角地区的富人，宁愿舍近求远选择在香港的私人银行和财务顾问公司。

　　一位香港的私人理财顾问也告诉记者，香港大部分私人理财顾问公司的业务有一半以上是来自珠三角地区，这主要因为香港那边的投资品种比内地要丰富很多。该人士认为，缺乏完善的对冲产品市场，银行自然也无法向客户提供风险分散计划。并且，人民币是非自由兑换货币，投资范围有限，银行无力开发出多样化的

理财产品；此外，香港地区的私人理财顾问的发展也比内地市场要成熟，这也是一个重要的原因。

　　［名词解释］私人银行

　　私人银行在欧美国家已经有百年历史，其兴起的原因主要在于企业银行无法立即满足个人对于风险调整及利润实现的需求。目前私人银行在欧美地区盛行。

　　境外学者LynBicker于1996年把私人银行定义为：“私人银行是为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。”

　　私人银行只服务于超级富豪。“通常意义上的银行机构的私人银行服务对象或贵宾理财，大多数是一些中产阶层以上的人，如花旗银行的个人金融定位就是在中高层，一般在10万美元以上，100万美元以下；而一些第三方的私人银行对象多是属于社会上真正的超级富豪。”

　　在国外，私人银行开户金额的底限通常是100万美元，通常每一笔交易的金额都以几十万美元为单位。在瑞士银行，客户至少要有100万美元的“银行可接受资产”才能在这里开户。在花旗银行，需要100万美元才能在私人银行部开户；美国最大的私人银行摩根大通的开户金额为500万美元；汇丰银行私人银行部是100万美元；在摩根士丹利私人银行部门，最低净资产限制是2500万美元，客户还必须拥有1000万美元的流动资产，开户的最低限额为500万美元。

　　富豪说：……等我办完业务，转身才发现大堂所有等候的人都在对我怒目相视，有人竟然还骂起了粗口。那天我简直就快要落荒而逃，难受得我呀！想想，我确实是银行的贵宾客户，银行的确让我享受了贵宾待遇。但是我却很难受地享受着———我受不了周围的眼光和舆论的压力，最后让我感觉自己好像很卑鄙做了什么错事一样。

　　白领说：那位服务我的“工行”理财经理，一有新产品就会告诉我。我喜欢买国债，他可以及时通知我；我还可以优先购买到最新的理财产品……起码我的资讯比一般人来得快而且早。

　　理财经理说：

理财师要做到的是一定得以客户的需求和实际情况来分析，做出适合客户的财务增值计划，这样才能使得双方共赢。此外，客户要转变观念，不要老认为理财经理是推介产品的销售人员。

　　(观宇/编制)