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光大银行杭州分行有关人士昨日透露，该行已在杭州首个推出个人住房和商业用房的固定利率贷款业务。
固定利率房贷就是在签订房贷合同时，银行和买房人在贷款期限内约定一个固定的贷款利率，在还贷期内无论央行房贷利率和市场利率是否作出调整，这个利率都不会“随行就市”，买房者只需按合同约定的固定贷款利率向银行支付本息就行了。如果未来央行加息
幅度较大，固定利率房贷就对客户有利，反之则对银行有利。央行不加息就不划算此次光大银行推出的个人住房贷款固定利率房贷，其业务操作细则是，5年期以下（含）的固定利率为5.94％，5年—10年以下（含）的固定利率为6.18％。而央行基准房贷利率为3－5年（含）是5.85％，下浮10％则为5.27％；5年以上是6.12％，打九折的优惠利率为5.508％。
由此可见，固定利率房贷均高于基准利率，更高于优惠房贷利率。这意味着，同样一笔5年以上期的房贷，申请固定利率的贷款人多支付了0.672％。
此外，光大银行允许固定利率房贷借款人部分或全部提前还款，但首年内提前还款要收取还款额的3％作为违约金，一年以上的不收。“以一笔4年期的20万元贷款为例，在央行不调整房贷利率的前提下，固定利率房贷要比浮动优惠利率房贷多支付3000元利息。若一年内提前还款10万元，还要交3000元违约金，对贷款人来说，除非央行在4年内大幅上调利率超过0.67个点，否则选择固定利率就不划算。”杭州某银行一位理财师指出。需较强经济实力作保证本次光大银行推出的固定利率房贷最长期限为10年，传统的浮动利率贷款最长期限是30年，这就对贷款人的经济实力提出了考验。
以贷款总额50万元为例，如果采用固定利率贷款，最长只能选择10年还款，而浮动贷款则可以选择30年。如果同样采用等额本息方式还款，固定利率贷款利率是6.18％，月供为5596.33元，而浮动利率进行贷款，利率是5.508％，贷款不变动的前提下，月供仅为2841.46元。二者的差额相差一半。
因此，业内专家提醒广大贷款人，在选择固定利率进行贷款时，首先要考虑的就是自己目前和未来的收入，能保证及时还贷。选择固定利率需谨慎杭州一位理财师指出，过去两年中，央行每年都对贷款利率有过一次调整，每次的调整都在0.3％左右，如果按照这种幅度，未来还需再有两次加息，才能达到固定利率与浮动利率持平的状况。“在固定利率贷款期限内，央行加息幅度越大，买房人享受的实惠越多，反之，如果央行不再加息或降息，则买房人吃亏，银行获利。”
业内人士普遍认为，2005年中国的消费价格指数已经从2004年的3.9％降到了1.8％，再加上拉动内需的需要，央行大幅加息的可能性非常小。因此，贷款人在选择贷款方式时一定要慎之又慎。(记者吴小敏 都市快报)
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