私人银行在国外（背景）

　　在欧美国家，私人银行已经有百年历史。对许多人来说，瑞士银行业与私人银行几乎被画上等号，其为客户提供量身订制的私人银行解决方案的承诺享誉世界。

　　据统计，全球私人银行业2004年共管理着约4.5万亿美元的资产，分布在日内瓦、苏黎世、伦敦、纽约、迈阿密、新加坡和香港等金融中心。西方私人银行国际化的同时也带动了亚洲本土的私人银行发展。目前，据说已经有80多个私人银行机构在亚洲市场展开激烈竞争，他们在亚洲地区所设的分公司大多集中在香港和新加坡。有数字显示，亚洲本土客户经理所管理的资产约在2500亿至3000亿美元之间。在亚洲之外的地方，如瑞士、纽约和伦敦，客户经理们管理的亚洲客户资产额则达到3000亿美元。

　　那么，究竟何为私人银行？一般广泛的解释为：对高端个人财富管理，提供一个高质量的财务咨询；它针对个人提供详尽完善的投资

理财服务。境外学者LynBicker于1996年把私人银行定义为：“私人银行提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求”。

　　私人银行核心业务是资产管理

　　私人银行业务的核心是资产管理，包括丰富的个人金融产品和服务，既要有固定收益产品，包括政府债券、金融债券、公司债券、贷款等，还要有丰富的投资基金、股票和金融衍生产品；银行既要综合考虑客户在税务、保险、房地产、艺术品投资等方面的具体情况，又要分析客户的财产结构，为客户提供长期财产组合方案。按照国际通行的私人银行高端客户的标准，私人银行开户金额的底限通常是100万美元以上。同时，私人银行业务具有高度的私密性。

　　（郭娴洁）

　　指向高端个人财富管理

　　私人银行叩门急

　　1月10日，欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国子公司，爱德蒙得洛希尔银行在上海的代表处成立开业。此前的2005年9月，作为中国第一家私人银行，美国国际集团（AIG）旗下的瑞士私人银行附属公司———瑞士友邦银行获准在上海开设代表处。

　　虽然目前这些私人银行还不被准许在中国境内开办业务，但这意味着，进入2006年，外资私人银行正在渐渐叩开中国市场的大门。

　　中国富人资产增速全球最快

　　瑞士友邦银行总裁利文德指出，中国富人阶层的崛起为私人银行业务提供了土壤，根据数据统计，金融资产在10万美元以上的中国富裕家庭大约有300万户，中国持有流动性资产（现金、有价证券、非自住住宅等）超过100万美元以上的富人数量约为30万人。利文德称，尽管中国到底有多少金融资产在百万美元以上从而达到国外私人银行通常门槛标准的富人，目前不可能有精确数据。但中国需要私人银行服务的富人的数量，远远超过统计数字。

　　国内银行理财客户面临分流

　　中国农业银行上海分行副行长朱皋鸣表示，外资私人银行一旦在国内开展业务，对国内银行来说确实面临挑战。招商银行北京分行行长助理刘嘉隆指出，目前国内银行对VIP客户的分区服务，还远不是理想状态的理财业务。他认为，国内银行界理财业务有两个难点，一是产品销售难；二是金融理财顾问的培养难。一旦外资银行私人业务开闸，中国普通商业银行的高端客户很难不面临被分流的局面。

　　有别于商业银行的私人理财

　　私人银行与目前众多银行推出的贵宾理财服务存在什么差别呢？

　　私人银行和目前国内银行的高端

理财产品和服务有着质的区别。首先，在“门槛”上。私人银行的客户定位是拥有100万美元以上流动资金的“超白金”富翁，远远高于目前商业银行的贵宾理财业务的门槛。其次，从业务范围而言。目前国内的贵宾理财仅局限于以存款为主的货币理财，而私人银行业务范围很广，其核心在于管理。前者是客户对已有金融产品和理财服务的被动接受，而后者是银行为客户提供满足其收益与风险预期的个性化财富管理。用一句形象的话说，商业银行的贵宾理财是“专卖店”，而私人银行则是“精品店”。作为普通商业银行贵宾客户是在一家服装专卖店里挑选自己喜欢的产品，而成为私人银行的客户就能享受名师为你量身定制。

　　（王庆慧）

　　《市场报》(2006年01月18日第五版)