对症下药 轻松告别“糊涂账”

　　四川新闻网-成都商报讯

　　“2006最成功理财家庭”的评选已进入尾声，但更多家庭仍然受到“糊涂财务”的困扰，如何最为轻松地告别“糊涂账”呢？今日，我们从众多“糊涂财务家庭”案例中选出两个较典型的案例，邀请理财博士诊断，希望能给广大读者在家庭理财方面更多的启发。

　　“糊涂账”之一

　　所有开支都在一张卡上

　　案例提供者：罗芷和女友

　　情况自述：

　　我在一家私企工作，月工资1700元，一次性季度奖金平均1000元左右，年终奖2500元左右。女友月工资1200元，每月住房补贴200元。我们目前租房子住，月租600元。

　　目前

理财办法：

　　1.我和女友办了一张用作家庭开支的银行卡，每月工资全部放进这张卡；2.平时逛街、购物基本上都是刷卡；3.家庭固定的房租、水电、电话等开支，都从这张卡中支取；4.节余都存在那张银行卡上，3年多下来有4万元余额。

　　理财博士点穴

　　理财工具太简单，尤其是多达4万元的现金留在银行卡里，回报率极低，而每月的房租是一种浪费。建议：

　　1、房租变房贷。建议二人尽快购置房产，可以用目前4万多元的积蓄，寻找一套小

户型或

二手房，月供在600～800元左右。这样从租房转为买房后，两个人每月的住房支出压力增加不大，但实际效果却是每月“变相”存下了600～800元。

　　2、购物前要先有计划。刷卡消费对于收入不高的年轻人很容易引起不必要的浪费，建议购物前制订具体计划，直接用现金支付。

　　3、提高工资卡的利用率。将两人的所有收入放在一张银行卡上完全没必要，甚至是有风险的。建议提高两人工资卡的利用率，每个月发工资后罗芷取出1000元，女友取出700元，剩下的收入选择货币基金的定期定投业务。

　　“糊涂账”之二

　　将浮动收入用于固定开支

　　案例提供者：杨林

　　情况自述：

　　我今年38岁，做销售工作，老婆在机关上班，有一个念小学的小孩。我每月基本工资1200元，奖金按销售业绩浮动，月份差别比较大（岁末和黄金周可以达到2000多元，淡季只有1000多元），年终有一笔比较大的提成分红（1万元左右）。老婆月收入近2000元。现在住的房子是5年前买的，每月按揭款近1100元。

　　目前理财办法：

　　1.我和老婆的工资收入存在各自的工资卡上，每个月我的奖金直接拿给老婆，让她用作家庭的日常开支。

　　2.年终的提成分红，通常没有存下来，而是购买一些大笔开销的固定资产，比如平板电视等等。

　　3.老婆有记流水账的习惯，而且会每年整理一次和前一年对比。

　　理财博士点穴

　　杨先生的家庭犯了一个理财的“大忌”——将不固定的收入用于固定支出，会带给家庭很大的不确定性。建议：

　　1.改变收支途径。将杨太太的基本工资用于日常生活开支，而在银行专门开一个存折，把杨先生的奖金收入存下来。

　　2.杨先生每月1200元的基本工资可用来还房贷，以及水电费等开支。

　　3.以上两项做到“两固定”后，杨先生每年的年终提成分红也一并存入“1”中开的存折。由于小孩现在还在念小学，尚未进入教育投资的高峰期，这笔钱可用来理财，以应对子女未来的教育费用。本报记者李凯许鹏

　　简单方法最受欢迎

　　7个成功家庭理财案例经过几天角逐，“年轻情侣的绝招”、“每天5分钟搞定家庭财务账”两个案例受到了广大读者的高度评价，分别获得202票和113票，占到总投票数的50％以上，最终获得“2006最成功理财家庭”殊荣。

　　开奖通知

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