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张小姐于2004年3月到工行杭州之江支行按揭贷款50万元购买了钱江湾花园的一套商品房，并按银行要求到某保险公司买了一份强制房贷险，保险期限30年，每年保费200元，总保额6000元。上周，张小姐为减轻还款压力，筹集10万元提前还了部分贷款，并将贷款年限从30年缩短到20年。张小姐想，既然贷款期限缩短到20年，保险期限也相应缩短到20年，那多出来的10年房贷险保费近2000元保险公司也应该退给她。不过，保险公司拒绝了张小姐的退保要求，理由是必须全部还清贷款才能退保，这是行规，所有的银行和保险公司都是这样。
从杭州部分银行了解到，随着今年1月1日银行提高房贷利率，提前还贷的客户比以往多了很多。他们当中大部分人和张小姐一样提前还了部分贷款，真正提前全部还清贷款的并不多。他们遇到了与张小姐一样的问题：为什么部分提前还贷不能退回部分房贷险？这是不是又是个霸王条款？
人保杭州分公司一位人士表示，确实需要全部还清贷款才能退保。像张小姐这种情况只能等她把剩下的贷款全部还清后才能退回已经提前还掉的10年房贷险保费，假设张小姐之后一直不提前还贷，那就要等到2024年才能拿到这笔钱。
至于部分提前还贷不能退回部分房贷险保费的原因，工行浙江省分行营业部一位人士解释说，不同的贷款金额和年限，保险公司的费率都不一样，如果部分提前还贷要退回部分房贷险保费，保险公司就要重新做一份保险。工行的提前还贷比较灵活，1万元开始就可以还，不少客户隔三差五提前还一次，这意味着隔三差五就要换一份保险，显然是不现实的。
张小姐对这样的解释显然不满意：“等到2024年才能拿到这笔钱，光是利息都有1000多元，这个损失谁来陪？”
对此，中国保监会浙江监管局的相关负责人表示，现行的房贷险条款中确实有“被保险人提前清偿贷款余额才能退还相应的保险费”这一条。从目前的实际情况看来，该条款显然存在不合理的地方，需要改进。
不过随着前不久各银行纷纷取消强制房贷险，部分提前还贷不能退回部分房贷险保费的做法已有所松动。平安产险浙江分公司的一位人士表示，银行是房贷险的第一收益人，只要银行认为可以退，平安产险就给退。据了解，杭州已有商业银行为部分提前还贷的客户退还相应的部分房贷险保费，但对还款金额有一定的要求。所以，如果你提前还贷的金额较多，不妨跟银行协商一下。(记者吴小敏 都市快报)
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