高收入者认同五大主流投资产品

　　子女教育基金、储蓄、房地产、保险和国债受青睐

　　本报讯记者伊晓霞通讯员李双武报道：在紧缩的宏观经济环境中，哪些投资项目受到高收入者的欢迎？上周末，招商银行和零点远景投资在广州共同发布了2005年金葵花理财指数报告，报告指出，根据调查数字显示，目前中国新富人群最认同五大主流投资产品，分别是：子女教育基金、储蓄、房地产、保险和国债。

　　倾向稳健产品

　　2005年9月，招商银行和零点远景投资公司合作，对北京、上海、广州、武汉、成都、西安、沈阳七个城市的930名高收入人士进行了有关高收入群体

理财动态指数的调查。调查结果显示，在测试的15个理财工具中，排在前五位的投资项目分别为:子女教育基金(钟爱度达到19%)、储蓄（钟爱度达到15.7%）、房地产（钟爱度达到14.7%）、保险（钟爱度为10.7%）、国债（钟爱度为8.60%）。

　　与往年的指标比较，稳健产品类的子女教育基金和储蓄的产品其钟爱程度和投产程度都在逐年上升，而风险产品如房地产、股票的钟爱度及进一步投资的可能性却在下降。相比较而言，房地产还有一定的投资热度，而股票的投资信心受到重挫。而保险和国债的各项指标趋势都保持一致，基本呈现和总指数同高同低的波动。

　　在这些产品中，子女教育基金是高收入群体目前最钟爱的理财工具和进一步投资可能性最大的产品，高收入群体对子女教育基金的知识掌握程度和收益满意度也都比较高。与2003年相比，高收入群体对于子女教育基金的钟爱程度、知识掌握程度和当前收益满意度都基本上处于一个逐期提升的状态。

　　子女教育基金需改进产品

　　报告还分析，最钟爱的态度和较高的投入意愿表现出子女教育基金在高收入群体中有较大的市场潜力，而投入程度的意愿的略微下降趋势则说明目前子女教育基金产品本身还有一定的改进空间。

　　目前，教育

理财产品的种类较少，

教育储蓄和教育保险是目前积累教育基金最主要的两种方式。而这两种方式也存在各自的问题。首先是教育储蓄形式单一，银行至今只有教育储蓄一个与教育挂钩的产品。教育储蓄是居民个人为其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）而每月固定存额，到期支取本息的储蓄。采用单纯储蓄累计的方式，存款条件较繁复，而且每个账户有2万元最高限额的规定。优点是教育储蓄享受利率优惠并免征利息所得税，收益稳定，没有风险。

　　其次是教育保险功能多费用大。相对而言，教育保险受关注的程度要高些。教育保险，是由保险公司针对教育金需求而设计的。家长可根据需要和经济水平，由寿险顾问帮助制订最适合自己的教育金方案和成长计划，并缴付保险费。教育保险有传统型和分红型产品。目前大部分保险公司都有教育保险产品，运作模式也都差不多。教育保险的长处在于同时拥有保障、储蓄和投资收益的功能，但是收益不是很高，同时，在保险金中含有一定的管理费用支出。

　　报告认为，高收入群体的投资理财意识比较强，有较强的风险承受能力，往往也有一定的投资理财经验，因此，在基金积累方面可考虑结合一定的风险投资，提高基金金额，满足他们更高的教育需求，或者能取得不错的效果。

　　（晓航／编制）