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■本报记者张东臣
“招商银行，因您而变。”
从1999年出任招行行长到荣膺“2001ＣＣＴＶ中国经济年度人物”，马蔚华被誉为中国最具创新意识的银行家，招行则成为银行界公认的一匹“黑马”。正是凭着对信息技术
的敏感，招行成为中国网上银行的“开拓者”和“领跑者”，从一家后起的小银行，成长为外刊评论的“中国最健康、最有潜力”的银行新锐。
作为创新的领跑者，马蔚华最大的长处是善于审时度势，始终把握未来趋势和周围环境。马蔚华说自己是个一直在四大国有银行的夹缝中寻找生存空间的人。“让开大道，占领两厢”，进行体制创新，将发展战略瞄准网络化服务、银证合作、个性化服务。这些针对的都是四大国有银行的薄弱环节。事实证明，马蔚华给招行的定位是精准的。招行最终把握住了难得时机，在有限的土壤和空间不断发展壮大。
2003年3月，招行成功发行15亿Ａ股，是目前国内总资本、筹资额和流通盘最大的上市银行，也是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。截至2005年9月30日，招行资产总额已达到7034．45亿元，是2000年末2413．88亿的3倍，在全国排行第6位，仅次于四大国有商业银行和交通银行。而且相比其他银行，招行的资本充足率是比较高的。
对于招行未来的发展，马蔚华认为不一定要做最大的银行，一定要做最有特色的银行。公开上市后，马蔚华在内部会议上讲得最多的就是资产收益率。2003年8月，招行欲发行百亿转债，代表流通股东的基金公司集体提出异议。2004年2月，招行将方案修改为发行65亿元转债和35亿元次级债，同时配售方式也得到了修改。“招行作为新锐银行，是不会辜负广大投资者的期望的。”马蔚华说，“现在中国红火三五年的企业有的是，但是超过十年、二十年的就越来越少。我们要做百年招银。”
马蔚华在商业银行领域的创新从来没有停止过。近日，他又在公开场合预测：中国银行业将在未来五到十年发生结构性的巨变。银行间接融资将从现在的82．5％下降到50％甚至以下；批发性信贷将从目前的90％以上降到50％以下。相应地，消费信贷的比例将从目前的10％提高到50％以上；消费信贷和中间业务带来的利润收入将上升到50％以上。随着资本市场的发展和利率市场化，当前银行“90％以上靠批发”的现状将被改变。同时，个人贷款、理财、信用卡等方面将产生巨大的需求。
显然，招行的“以变应变”已经再次走在了业界前面。2005年以来，招行陆续推出为高端客户量身打造的白金信用卡和号称“第三代”全新个人金融服务产品“财富账户”……公司宣称：“全面推进资产、负债、客户、收入结构的调整，重点发展七大中间业务，将零售银行业务作为未来发展的战略重点。”
这些创新之举，可能会使招商银行再领风气之先。
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