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一位上年纪的客户到银行结算一笔定期存款，然后想再用这笔钱买国债。银行告诉他当时没有国债可买，要买，可以到该行的网上银行预约。这下让老人为难了，用电脑如何理财？于是银行又告知投资该行的某理财产品也有很大的升值空间，随即“@ #*%&￥#……”地讲了一通令其难解的“行话”，老人听得一头雾水，踟蹰了半天，最终还是拿着钱离开了。
这是朋友向我转述的他在银行亲历的一幕。“银行现在不是整天在为自己的产品做市场细分吗？怎么就没想到最需要理财的老年群体呢？”朋友很是不解。
就我看来，这没有什么不可以理解的，追逐低成本、高回报是每个行业的最终目标，银行作为货币经营行业更是不可例外。面对20%的高端客户“养活”着80%的中低端客户的经营比例，恐怕所有的人都会选择拿出百分之二百的热情服务好这20%的客户。
但朋友的话也不无道理。按目前的国家规定，一般工种中男50岁，女45岁就可以申请退休(干部分别延长5年，特殊工种提前5年)，退休后的这些人中有相当一部分的主要经济来源就只有退休金，将来的生活、就医等大项支出都要指望这笔收入。所以，如何充分利用这些有限的退休金达到最大的升值，便成为他们最为关心的问题。逐渐成熟的营销意识也在迫使银行将各类理财产品的设计面向更加适应的人群，这种服务意识是非常可贵的。但同时银行也应该明白，那些未被重视的市场一样有利益存在，没有绝对的无利市场，只有错误的市场定位。
银行的产品规划目标中没有老年人的一方水土，可能还是觉得他们不会带来直接的效益，且不太容易接受新事物，但这并不代表他们对让钱生钱不感兴趣。据六年前的一项资料显示，仅在我省范围内，男60岁、女55岁及以上的老年人口已多达1268.46万人，占总人口比重已达到14.28%，到2006年这一比率将达到16.6%，而他们的退休金加起来想必也不是个小数目，银行可以为争夺一个村庄的占地补偿费几近肉搏，为什么却对如此大的一个市场缺口坐视不管呢？
理财产品对于多数离退休老人来说还是个新鲜事物，他们中大多都不太明白甚至干脆就没听说过一些相关的知识与术语，少有投资就情有可原了，但就需要程度来说，他可能要远远高于那些手揽万金的人。有意思的是，曾听说有位行长就职十几年来，全部收入竟都攒在了一张活期存折上！这真是有机会理财的没时间，有时间理财的没机会。今年自11月1日起开始正式实行的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》使理财计划又将最低门槛提高到了5万元人民币，这可真地使人“望财兴叹”了！
本期执笔：段耀宏
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