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1、按照年龄选择保险
分红保险并非适合所有人群，它也要考虑到购买者的年龄和收入。目前，针对不同的年龄，各个保险公司在分红险上也下足了功夫，有专门针对老年人的分红险，有专门针对儿童的储蓄分红保险，还有夫妻一起购买的夫妻分红保险。
推荐产品：生命人寿《生命成长快乐两全保险（分红型）》。
它是一份专门针对少儿的分红保险，该产品适合0至13周岁的孩子购买。既可作为小孩的教育储蓄金，还可以作为长大成人后的创业金、安家金，同时更可作为退休之后安享晚年的养老金，兼具分红储蓄与保险的功能。
举例：苏先生为自己5岁的孩子投保6万元成长快乐，缴至15周岁，保障至55周岁，年缴保费：12504元首先享受的是生存给付。在孩子18、19、20、21周岁时可分别获得大学教育金15000元、9000元、9000元、9000元；在孩子22周岁时可获得创业金18000元。在孩子30周岁时可获得60000元的职业再教育金；在孩子55周岁退休时可获得60000元的退休金；其次是特别利益。
2、组合分红与保障险种
对于消费者而言，除了需要购买分红险外，还需要一些有保障意外和疾病险种来补充。通过将分红保险与其它险种进行合理的组合一起购买，从而将自身的保险规划做到强强组合。
推荐产品：“太平福禄双至终身寿险（分红型）”＋附加健康险“太平真爱附加提前给付重大疾病保险”。这款险种的组合，不仅有了健康保障，同时用分红抵御通货膨胀，满足百姓的健康保障和投资于一体的需求。
举例：林女士30岁，他为自己购买10万元保额太平福禄双至终身寿险（分红型），并附加10万元保额太平真爱提前给付重大疾病保险，缴至60周岁，年缴保费2910元。根据条款推定，林女士可以享受到25种重大疾病保险金10万元；终末期疾病生命关爱保险金10万元；冠状动脉成形术特种疾病津贴1万元；身故保险金10万元；生存至100周岁，获得祝寿金10万元，每年相关的分红保障。
《国际金融报》(2005年12月16日第二十七版)
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