保险公司和银行合作推出的“信保融资”产品,一方面让外贸公司免遭对方货到不付款的风险,另一方面也能及时解决公司资金周转不灵的问题。
■《天下》周刊记者
黄熠旎赵金山
广东的一家外贸出口公司上月向中东一个国家的进口商出口了价值约30万美元的电器产品,由于该外贸出口公司对中东的进口企业不了解,他们担心万一货物出口后收不到货款,于是该外贸公司找到了中国出口信用保险公司,投短期出口信用保险,出口信保公司在了解中东进口商的情况后,即为该外贸出口公司办理投保手续。正当该外贸公司以为可以高枕无忧的时候,他们却在资金周转上出现了问题。这时候出口信用保险公司建议外贸公司将出口信用保险的赔款权益转让给华夏银行,而银行根据外贸公司的具体情况,在短期内为他们提供了一笔融资贷款。
出口贸易“不经历风险”
外贸公司在完成这笔交易后表示,保险公司和银行合作的模式让企业一举两得。一方面,保险公司的担保让外贸公司免受对方货到不付款的担忧,另一方面,银行提供的融资贷款也及时解决了公司资金周转不灵的问题,切实让他体会了一次几乎“不经历风险”的出口贸易。
据华夏银行广州分行的国际业务部总经理刘新毅介绍,这是该行今年推出的一项新的“信保融资”产品。
“信保融资”是华夏银行向中小企业推出的华夏贸易宝中的出口贸易融资产品的一种,出口商在中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险,并将出口信用保险的赔款权益转让给华夏银行后,华夏银行为出口商按照出口合同规定出运货物、申报出口并缴纳保费的出口业务办理免担保短期贸易融资业务。该业务可以解决规避出口收汇风险,解决出口商资金暂时短缺的困难,加快资金周转。
特别适合中小企业
刘新毅介绍说,“信保融资”业务有风险低、融资时间短的特点,特别适用于规模小、资金少、而又需要开拓海外新市场的中小企业客户。
据介绍,该业务有两大优势。其一,对于企业来说,在不了解对方的情况下可以向保险公司投保,有了保险公司的担保,企业可免受收汇的困扰,即使出现了对方拖欠费用的时候,也有保险公司替你“扛着”。当然,在这个过程中,保险公司首先会对国外的进口企业进行一次大“摸底”,然后才决定是否作担保。另一方面,企业需与华夏银行建立授信关系,而华夏银行根据银行内部标准对企业的信用进行评级,再根据出口贸易的具体情况,来决定给企业融资的额度。这样一来,企业资金周转一旦出现问题,马上可以求助银行,及时得到一笔融资贷款,以解燃眉之急。
结算方式多样
“信保融资”适用于以信用证、D/P即期、D/A、汇款为结算方式的出口业务。人民币和美元、日元、欧元、英镑、港币等可自由兑换外币均可在该业务中选用。而利率方面则按照伦敦同业市场拆借市场利率即LIBOR+上浮差价计算。
申请程序简单
“信保融资”业务听起来比较繁琐,但其实操作很简单,出口商只需向银行提供以下申请材料,包括:信用证及修改(正本)或出口合同、全套出口单据、出口押汇业务申请书、出口报关单原件或出口收汇核销单原件。
另外,该业务免担保,而首次申请的人士还须提交贸易融资授信有关材料,并与银行签订最高融资合同或逐笔签订出口押汇合同。
(紫/编制)
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