解决民营企业融资难问题的根本出路：创新制度优化环境

　　独家专访广东省金融服务办公室主任、广东省农村信用社联合社理事长罗继东

　　本报记者 李慧慧 特约通讯员 温镇西

　　广东省目前面临着“企业贷款难，银行难贷款”双重矛盾的情况，着力推进制度创新，努力改善融资环境，不仅是突破民营企业融资瓶颈制约的根本出路，也是提高我省金融 业发展质量和防范金融增量风险的根本措施。在《融资导刊》创刊之际，本报记者就如何解决民营企业融资难问题专访了广东省金融服务办公室主任、广东省农村信用社联合社理事长罗继东。

　　解决民企融资难根本出路：多管齐下

　　罗继东说，解决民营企业融资难问题的根本措施，必须充分调动政府、企业、金融机构等各方面的力量，有针对性地从民营企业制度创新、金融创新和优化金融生态环境等方面着力，三管齐下，采取如下措施：

　　一、建立推进民营企业融资工作的协调机制

　　广东省金融办与省直其他相关部门、

人民银行、各金融监管机构，以及金融机构组成联席会议，定期加强情况沟通协调，及时研究解决民营企业融资中的突出问题，同时发挥各种民营企业融资促进会、协会、商会等民间机构的作用。

　　二、推进银行信贷管理制度创新，加大信贷资金对民营企业的支持力度

　　各商业银行要推进信贷管理制度创新，继续改进银行贷款授权授信管理制度，对民营企业贷款实行分级授信。对经济比较发达、民营企业比较集中、特色经济明显、信用环境好的市县适当扩大短期信用贷款审批权限。

　　三、鼓励和引导民营企业利用资本市场筹措资金，拓宽民营企业融资渠道

　　要鼓励和引导民营企业改制上市，积极培育民营企业上市资源，为符合条件的民营企业上市融资和发行债券提供指导和服务。同时，鼓励和支持风险投资

创业基金的发展，加大对民营科技型企业或民营企业重大科技创新项目的融资支持，提高民营企业自主创新能力和核心

竞争力。

　　四、建立健全民营企业信用担保体系，降低民营企业贷款风险

　　要按照“政府推动、民间出（合）资、自主经营”的原则，加快建立和完善信用担保体系，充实担保机构资本实力，有效发挥担保机构在民营企业融资中的积极作用。探索建立我省的再担保体系，提高各担保机构的信用担保能力。

　　五、建立和完善民营企业信用评级制度，强化民营企业信用管理

　　要按照“政府指导，企业承担，多元化投资，市场化运作”的原则，推动企业信用评级机构的发展，完善民营企业的信用信息采集机制，加快民营企业数据库中心和信用信息平台建设，制定适合我省民营企业实际的信用评级标准。

　　六、民营企业要转变经营管理观念，推进企业制度创新，提高信用等级

　　民营企业要转变经营管理观念，转变企业经营机制，建立健全现代企业制度，健全财务管理制度，完善法人治理结构，提高经营管理水平；要牢固树立信誉兴业的思想，诚实经营、履约守信，通过民营企业自身素质的提高和良好的信誉来赢得银行的支持。

　　七、加快社会诚信体系建设，优化民营企业融资环境

　　要加快社会信用体系建设，推进信用信息采集网络和征信数据库建设，重点加强以金融机构和金融市场为服务对象的企业和个人的征信系统建设。

　　融资难三方有责

　　罗继东认为，近年来，我省经济金融运行中出现一种矛盾的局面：一方面，金融机构有大量的资金无法进入本省实体经济循环，出现资金外流；另一方面，实体经济资金供应不足，各地还要花费大量的人力物力去招商引资，特别是中小企业融资很困难。造成这种状况的原因是多方面的，主要可以归结为三个方面：

　　责一：民营企业经营管理制度不健全，影响金融机构的信贷信心

　　我省民营企业形式多样、大多数规模较小、产业和行业分布比较集中，整体素质不够高，竞争力不强。特别是大部分民营企业产权结构不合理，治理结构不规范，财务制度不健全、不规范，财务报表不真实，信用状况普遍不佳。同时，民营企业普遍存在不动产登记不完善，有效抵押不足。此外，大多数民营企业经营者，缺乏现代企业经营管理理念和技术，加上守法诚信经营的观念不够强，使民营企业贷款风险较高，银行放贷信心不足。

　　责二：银行信贷管理制度创新不足，不能适应民营企业融资需求

　　目前，在银行市场化改革过程中，面对行政监管和市场双重约束不断增强的情况，我省商业银行未能完全转变观念、更新理念，信贷管理制度创新不足，未能适应市场化、商业化经营的要求，也不能适应经济社会发展多元化、多层次的融资需求。

　　责三：社会信用环境欠佳，对民营企业贷款风险较大

　　我省社会诚信体系建设相对落后，社会信用意识淡薄，还未在全社会形成“以诚为本、以信立业”的信用道德和信用文化氛围。特别是企业征信体系和个人征信体系建设滞后，政府统筹协调不够，缺乏整体规划，条块分割，各自为政，未能形成一个统一、开放、共享的体系。市场中介组织体系发展不足，各类信用中介机构机制不健全、运作不规范、标准不统一，甚至弄虚作假，缺乏公信力。加大了我省民营企业融资难度。

　　（晓航／编制）