六项机制化解融资“冰点”

　　专访广东银监局副局长孟建波

　　记者 李慧慧

　　今年以来，有关解决中小企业融资难的利好消息可谓是接连不断。

　　银监会7月所发布的《银行开展小企业贷款指导意见》（以下简称《指导意见》），在日前小企业贷款业务座谈会上，银监会主席刘明康又再次强调了重点建立和完善小企业贷款的六项机制，再加上即将在明年3月施行的《创业投资企业管理暂行办法》，这一切似乎都预示着2006中小企业融资难“冰点”的即将融化。那么广东是否又会出台更进一步的扶持政策呢？广东银监局副局长孟建波在接受《融资导刊》记者独家专访时阐述了他个人独到看法。

　　中小企业融资迎来“春天”

　　“从国家对中小企业的重视程度来看，明年的货币政策仍然会维持宽紧适中的标准，应该说货币政策总体不会比今年更加放开，这是基本的走向。中小企业在活跃经济，解决就业都起了至关重要的作用，

银监会今年专门发出《指导意见》支持中小企业的发展，明年应该也是这种趋势。广东当然也会继续扶持中小企业的发展。”孟建波开门见山的对记者说。

　　对于明年《创业投资企业管理暂行办法》的施行，孟建波认为这无疑将对小企业的发展起到支持的作用，可谓是一大利好了。由于创投企业并不是公众存款机构，而且借贷双方信息相对是对称的，解决欠贷的方法相对也较多，所以政府用疏导的办法将“私人借贷”明朗化是应该的。但他并不主张这些创投企业摇身变成银行，政府对这些机构的监管目前还是相对审慎的。

　　中小银行、中小企业应该相互“欣赏”

　　孟建波说，现在中资银行的最大的问题是没有战略思维，造成市场选择类同，进而造成产品的类同，特别是中小银行要调整好自己的战略定位。他向记者举例说，渣打银行的客户选择的定位是这样的，首先从资本分配来考虑，一些特大型企业若风险很大，损失就很大，而大的项目一般也不去做;其次有很深的政府背景的不做，因为一旦出现问题，政府出面就不太好办。

　　有些中小银行认为中小企业的信誉会比大企业的低，所以会找一些大的项目去做。孟建波对此并不认同。他表示，中小企业的信誉未必不高，有时中小企业的信誉诚信程度反而比大企业还要高，市场风险和信用风险对任何企业都存在，并不是大的企业就没有风险。

　　孟建波特别提出，中小企业要主动和中小银行沟通，双向选择也特别重要。首先，在中小企业小额贷款方面，银行不仅仅支持制造业的中小企业，而且也要支持商业的中小企业;其次，中小企业在银行方面也不要因为小银行的结算手段、小银行本身的信用问题或者服务问题而不去选择。

　　广东六创新模式出台

　　据了解，目前广东省银监局辖内银行业金融机构支持小企业发展业务已日趋多样化，从传统的贷款融资业务，到票据融资、国内外保理、进出口信用证、结售汇、进出口托收、保函等结算融资业务，及贷款意向书、贷款承诺函等基本满足了不同规模、不同行业小企业在不同发展阶段融资需求。

　　据孟建波介绍，目前广东证监局辖内各银行业金融机构对小企业贷款工作已探索出一些经验，在目标客户选择、信贷制度设计、抵押担保方式待方面有创新，同时还针对小企业特点，推出了各具特色的六种贷款模式。

　　六种创新模式

　　1.结合地方特色，发展小企业贷款业务

　　建设银行广东省分行委派咨询公司拟从现有的小企业信贷客户中筛选出优质目标客户，作为重点信贷发展对象;招商银行广州分行在增城、新塘等产品适销、成长性较好的小企业集地区，由企业主作为借款主体，办理个人经营性贷款。

　　2.为中小企业设立“绿色通道”

　　工商银行广东省分行创新审批流程，成立独立的小企业信贷业务部，设立小企业贷款审批“绿色通道”，不断优化贷款审批流程，提高审贷效率。广州市商业银行将小企业贷款集中总行统一审批，小企业贷款从审批到放款一般10-15天完成，优质企业7天内办理完毕;对A级以上的小企业，启用贷款“绿色通道”，贷款随批随放。

　　3.制定信用评级体系及授权授信制度

　　针对小企业财务制度不完善，报表资料不齐全的特殊情况，工商银行广东省分行推出一套全新的评级授信办法，新办法刻意规避对企业财务报表的审核，取而代之以对企业规模、现金流、赢利能力、担保方式等方面的考察;在授信时，根据评级结果，并结合企业提供的担保方式、融资要求等具体情况给企业定出最高授信额度。

　　广东发展银行广州分行对小企业信用评级采用定性分析与定量分析相结合、动态与静态相结合的方法，将小企业的非财务因素和财务因素分为若干指标进行评定，力争能真实、公平、准确地反映小企业的信用等级。

　　4.创新贷款品种

　　深圳发展银行广州分行将小企业融资重点锁定在贸易环节，提出基于物流和资金流的授信理念，取代对单个企业孤立评价的授信准入标准。

　　广东发展银行广州分行为小企业度身订做了高效率、低成本、手续便捷的18种新的信贷品种。

　　5.拓宽抵押担保渠道，创新担保方式

　　一是与信用担保公司合作，开创银企合作新模式。为突破小企业融资难的瓶颈，中山市小榄镇政府成立了小企业创新信用担保有限公司，为小企业申请流动资金贷款提供全额信用担保，从而实现了银行、担保公司与小企业三方利益的结合。

　　二是增加担保抵押担保方式。工商银行广东省分行允许小企业除了以土地使用权、

房地产等不动产抵押外，还可以动产抵押，票据、应收帐款、存货等质押，优质小企业还可获得一定比例的信用贷款。

　　6.积极开展宣传推介活动，扶持一批优质、品牌小企业

　　建设银行中山分行在“千家企业成长计划”活动中，共推荐20多家小企业客户，并在小企业较多的小榄镇举办"成长之路"小企业金融服务品牌推介座谈会，为小企业开拓金融服务。

　　（晓航／编制）