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本报讯记者伊晓霞通讯员艾丽群报道：“在银行成立之初，我们就将中小企业作为重要的服务对象”———如此这样旗帜鲜明进行宣传的银行可能只有广东发展银行。在众多的中小企业、民营企业心中，“广发民营100”已经成了广东发展银行的一个代名词。
今年，以工行为首的众多银行开始在中小企业信贷业务上下狠功夫，一向在这方面有独特思路的广发银行，又会有怎么样的举动呢？
七成贷款投向中小企业
2003年4月，广发行正式向社会推出专项中小企业金融服务品牌———“广发民营100”。同年10月，该行与国家发展和改革委员会中小企业司签署了《支持中小企业融资发展计划合作框架》，并在北京、上海、广州、大连、郑州、南京、杭州、武汉、昆明、深圳等全国10个中心城市开展了支持中小企业融资的试点工作。目前，广发行80%以上的客户为中小企业、民营企业，70%以上贷款投向这些企业。
通过针对中小企业信贷需求的专项金融持续服务，该行充分吸取了国家与地方政府部门的宏观指导，有效发挥自身金融产品创新的优势，不仅有效控制了风险，又保持较好的盈利水平，实现了中小企业与广发行的“双盈”发展局面，产生了良好的社会效益。
与其他银行推出的中小企业信贷业务相比，广发行有自己的特色和优势。首先，该行独创了一些为中小企业量身定做的特色品牌和创新产品，如：厂商银行、物流银行等20多个产品；其次，该行积累了适用于中小企业信贷业务的风险控制管理经验，如：对中小企业评价时，可以摆脱常规企业信贷业务评价体系，着重评价中小企业自身的发展特点，包括：实际经营情况的考察（用水、用电、员工薪酬等），关注当地政府、税务等的社会评价；另外，该行还密切与当地担保公司等中介机构的合作，共同推动为中小企业的服务；而在民营中小企业集中区域，如：珠三角、长三角等地，该行专门搭建了服务网络。
四方面解决企业融资难
该行透露，在今年年底到明年，广发行将着重从四个环节入手解决中小企业融资难。一是从帮助中小企业提高经营管理水平入手，以改善企业现金流为重点，增强企业的还款能力，并灵活结合动产质押、应收账款担保、企业股东连带责任担保、担保公司担保等多种担保模式，不断提升中小企业贷款的安全性，真正减少甚至消除因为企业本身经营不善而影响贷款风险的不确定因素；二是积极推广物流银行业务、动产质押、厂商银授信、保理业务等多种担保模式，支持小企业贷款业务的开展；三是不断推出系列创新理财产品，降低中小企业的财务成本，增强中小企业的效益和忠诚度；四是在中小企业发展较快的珠江三角洲、长江三角洲和东北地区分行成立中小企业金融服务中心，配备业务熟练的专职信贷人员，为中小企业提供信息咨询、融资方案设计、战略投资参谋、项目营销、产品推广等专业化服务。
在业务指导政策的制定方面，该行计划按照银监会《商业银行开展小企业贷款业务指导意见》和刘明康主席的讲话精神，制订《广东发展银行开展小企业信贷业务实施办法》，进一步完善小企业贷款的业务流程、产品操作、信用评级和风险利率机制，进一步规范与量化小企业贷款营销对象、审批环节、贷后管理、分账考核与营销队伍等，以构建适应中小企业的全新信贷管理理念和机制。
三条大路向企业开绿灯
在中小企业融资的政策方面，广发行将遵循以下三个中小企业客户贷款准入标准：一是符合国家产业政策，有市场、有效益、有信誉的中小企业；二是具有一定资产规模、产品有一定市场份额、技术先进、科技含量和附加值高、发展潜力大的生产型中小企业；或是主营业务突出、产品适销对路、经营状况佳的商贸企业和其他中小企业；三是产权明晰、管理规范，企业经营者的品德好、素质高、领导班子能力强、经营管理水平高的中小企业。
广发行表示，在建立小企业贷款适度约束机制方面，该行将根据风险度和成本确定贷款利率，对不同的产品和借款人实行不同的利率水平。
针对中小企业推出的信贷业务
近年来，该行推出了专为中小企业度身定做的“广发民营100”专项金融服务方案，为中小企业提供全过程、全方位的金融服务。不仅从授信、结算等方面对中小企业进行全方位的金融支持，还充分发挥广发银行人才、网络、资金、经验、信息等资源优势，积极创新、开发适合中小企业融资需求的个性化金融产品，根据中小企业在“创业”、“成长”和“发展”三个阶段不同需求，灵活制定不同的金融解决方案，推出流动资金循环贷款、动产质押、仓单质押、厂商银授信、买方付息票据贴现、协议付息票据贴现、债市理财业务、国内保理、公路收费权质押、法人按揭贷款、项目融资等20多项支持中小企业的融资服务新产品。
（侯颖／编制）
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