粤农行：大门开向民营企业

　　本报讯记者伊晓霞通讯员蒲觉敏报道：谈到对中小企业的资金支持，农业银行广东分行拿出一大批名单，上面的企业在该行的大力扶持下，不断成长壮大，逐渐完成资本的原始积累，成为广东省甚至全国知名的大型企业。这些企业中有我们熟悉的“美的”、“雅居乐”、“碧桂园”等。

　　据该行介绍，从2000年至今年6月份，农业银行广东小分行已累计发放中小企业贷款 1003.08亿元，6月末，中小企业贷款余额666.99亿元，存量贷款客户共34035户，占各项贷款的32%。而在未来的发展中，该行更是选取了五大类型企业作为重点支持企业。

　　选准目标市场，抓住重点

　　根据广东省的实际情况，广东农行确定了重点客户。其中一部分是具有地方特色、行业优势、已经成熟的专业企业，如云浮分行确定了当地从事石材经营的一批中小企业。二是出口能力较强、信誉好的外向型中小企业。三是

农业产业化龙头企业、农业深加工企业、贸工农一体化企业。四是还本付息能力强的个人独资企业和个体工商户。五是针对不同的目标市场以及管理水平制定不同的信贷政策。该行对一、二类行采取一行一策的政策，根据当地的经济特点，有针对性地制定适应特色经济特点、满足优势行业需求的信贷政策。而对于其它规模较大、发展成熟的专业市场，该行也将在进一步调研的基础上提出相应的意见。

　　支持中小企业，制度保障

　　根据人民银行及总行关于进一步加强对中小企业金融服务的通知精神，省农行结合实际，制定了《关于做好中小企业金融服务的指导意见》，进一步加大对中小企业的支持力度，加强和完善对中小企业的金融服务。总体来说就是在正确处理支持中小企业发展和防范风险的关系基础上，统筹安排资金，加大信贷投入力度，重点支持以民营经济为主体的中小企业、个人独资企业和个体工商户的发展。

　　而对于发展中小企业信贷业务，该行也有自己独特的认识。农业银行机构多，网点多，分布广，在小额贷款的发放、管理、服务上独具优势。该行认为，私营企业、个体工商户贷款金额一般较小，贷款抵押担保充分，个人信用往往高于企业信用，信贷资产的安全性提高，而且依法收贷、处置抵押物容易取得地方政府的支持，法律环境有利。

　　而从收益看，目前人民银行规定，县及县以下金融机构向中小客户发放贷款利率可以上浮30%，能带来较高的贷款利息收入，而且可以推动支付、结算、银行卡、外汇买卖、综合理财等全方位多层次的服务，一举可以多得。

　　提高办贷效率，加强服务

　　根据中小客户生产经营的特点和资金运动的规律，该行积极营销适合于企业需求的信贷创新服务品种，提供理财、结算、汇兑、信息等全方位的金融服务。为简化内部操作环节，提高办事效率，该行增大了基层行中小客户的信贷业务审批权，对优良中小客户审批权转授最大的达到5000万元，最小的也有700万元。对于各类专业市场里的中小法人客户，经省行审核同意后，由二级分行审批准入和核定授信额度；分行权限内办理个人生产经营性贷款不须经过贷审会审议程序，二级分行权限内办理的中小法人客户贷款，由二级分行客户部门直接受理、调查。

　　该行认为，中小客户经营规模较小，生产方式灵活，比较贴近市场，但抗风险能力不强。因此在积极支持中小客户发展的同时，省农行从授权授信管理、流程控制和严格第二还款来源等方面入手，防范信贷风险。一是必须按有关规定进行准入、评级和授信。各分行必须严格按授权授信办理信贷业务，未经授权授信的，不能发生信用业务。二是实行贷款集中管理。由二级分行集中统一受理客户申请，所有贷后管理都必须集中在县支行或以上的经营机构。三是严格抵押物的评估。抵押物必须是成熟商业、工业区域的商铺、厂房及产权清晰的个人住房。抵押物的评估应由农行选定的评估公司评估。对个体工商户贷款，借款用途必须用于生产经营，期限最长不能超过5年。凡贷款期限超过一年的，要参照按揭办法，按月分期等额归还贷款本息，连续3个月或累计6个月不能按期归还贷款本息的，应对抵押物强制处理。

　　你是农行重点客户吗？

　　重点客户是具有地方特色、行业优势、已经成熟的专业企业，如云浮分行确定了当地从事石材经营的一批中小企业。二是出口能力较强、信誉好的外向型中小企业。三是农业产业化龙头企业、农业深加工企业、贸工农一体化企业。四是还本付息能力强的个人独资企业和个体工商户。五是针对不同的目标市场以及管理水平制定不同的信贷政策。

　　（侯颖／编制）