国开行：四招破解融资难

　　国开行广东省分行行长戴达年笑谈为中小企业解“钱荒”

　　国家开发银行主要采用三种模式来支持中小企业贷款。第一种模式是统贷方式；第二种模式是直贷方式；第三种模式是通过支持中小企业信用担保体系方式。

　　本报讯记者李慧慧报道：企业搏杀市场离不开资金支持，但受制于自身、市场环境 及银行的因素，中小企业目前屡受“钱荒”困扰。日前，《融资导刊》记者专访了国家开发银行广东省分行行长戴达年。就如何通过制度建设和信用建设来解决中小企业融资难的问题进行了独访。戴行长谈笑自若，为记者指出了他们为中小企业解“钱荒”的四大招数。

　　第一招：通过开发解决融资

　　秋去冬来，广州的天气已有了些寒意。当记者按预约时间准时来到戴达年行长的办公室时，公务繁忙的戴达年却满头大汗刚从外面办完公事回来。

　　“在很长一段时间里，我们一直在探索如何满足中小企业的贷款需求。由于企业信用制度未建立、社会化金融服务体系不健全、企业信用担保体系不成熟，加之中小企本身的市场风险、经营不规范、抗风险能力弱的问题，许多商业银行在这方面的努力效果不佳，不良贷款率较高。因此，这是一项极为困难的工作。然而许多发达国家的经验告诉我们，中小企业创造了社会中大部分的就业机会，同时也有助于中国农村城市化和国有企业改制中相关问题的解决。作为政府开发性金融机构，我们有义务通过开发性金融的手段，借助于信用建设和制度建设的方法，解决中小企业融资难的问题，促进中小企业的健康发展，承担起其它银行不愿承担的风险，”戴达年开门见山地向记者讲述。

　　“国家开发银行与商业银行最大的区别就是它不是以赢利为目的，而是要实现政策性目标和业绩目标，政策性目标就是贯彻国家政策，实现政府意图，支持大项目富国、小企业富民。国家开发银行在整体的规划目标是随着中央对宏观经济的调整而调整。现在国家最关注的就是中小企业融资难的问题，国家开发银行同样也关注，”戴达年说。

　　第二招：独特模式支持民企

　　数据显示，当前获得银行信贷支持的中国民营企业仅为10%。当记者问及：“国家开发银行是否会支持中小企业在各种因素当中艰难地成长，解决中小企业融资难的问题，如何支持那些讲信誉、有发展前景，又能够适度得到银行支持的企业”时，戴达年说：“由于国家开发银行自身机构的特点，在广东省，就一个省级机构，没有设下属机构的人员限制，而且是债券银行，以发行债券为主，支持重点项目，与以

零售业为主的商业银行有着很大的区别。使得国家开发银行对支持中小企业发展，在方法上、防范风险的措施上、品种上、判断上完全有一个新的理念、手段和方法。他还向记者形象的比喻说：“就像我们同样去机场而用不同的路径一样，国家开发银行和其它商业银行一样，也是支持中小企业的发展的！”

　　戴达年向记者介绍说，目前国家开发银行与商业银行最大的区别就是支持富国富民，在支持中小企业贷款的管理方式与商业银行不太一样，但是效率会更加明显。主要采用三种模式来支持中小企业贷款。

　　第一种模式是统贷方式。指开发银行向指定借款人发放中小企业贷款，指定借款人运用开发银行贷款资金，以合法有效的资产运作方式，向中小企业提供资金支持的贷款方式。

　　第二种模式是直贷方式。指开发银行直接与中小企业签订借款合同、中小企业直接对开发银行承担还款责任的贷款方式。

　　第三种模式是通过支持中小企业信用担保体系方式，具体分有两种方式：一是向纳入全国中小企业信用担保体系范围的担保机构（重点是省级、地级市担保机构、规模较大的商业担保机构）的出资方或股东发放软贷款，用于其向担保机构注资来补充担保机构资本金，通常由国有控股公司作为借款人。所在地政府还应给予政府信用，即在借款人偿债能力不足时，由政府安排资金对借款人进行补贴。二是与中小企业担保机构通过再担保和联合担保的形式合作担保支持中小企业融资。

　　第三招：微小贷款拓出新路

　　据记者了解，国开行之前为中小企业量身打造的“开发性金融体系”将具有一定的借鉴意义。具体而言，“开发性融资体系”就是从创建中小企业贷款平台和担保平台入手，把地方政府组织协调优势、开行融资优势、群众组织的民主监督制约优势和商业银行的网点结算优势结合起来，建立有效的贷款模式，健全风险防范体系，通过融资决策民主和内外部压力的互动，有效控制风险，确保中小企业信贷资金安全发放和使用，形成良性循环、长期可持续的融资机制。从2003年开始试点的“开放性金融体系”，目前已在全国开展，并取得了较好的经济和社会效果，发挥了催化剂的作用。

　　戴达年对记者说，今后，传统“两基一支”领域、社会发展瓶颈领域、“走出去”领域、金融合作领域将成为国家开发银行的四大业务领域。国家开发银行下一步的计划是与世界银行合作，借鉴欧洲复兴开发银行的模式，研究开发可以无抵押、无担保的微小企业贷款业务。目前开行已成立了专门的队伍从事此项业务，两个国际咨询顾问也已到位。下一步将寻求合作银行，开行将资金批发转贷给合作银行并向合作银行提供技术援助，帮助合作银行从事微小企业贷款的机构能力和业务能力，尽快向广大微小企业提供融资。

　　第四招：五位一体硕果累累

　　“由于国家开发银行机构的独特特点，现在正在探索支持中小企业融资的新路子，”戴达年说。接着他介绍，现在国家开发银行已经探索出平台、政府、国家开发银行、担保机构、商业银行“五位一体”和政府、国家开发银行、担保机构和中小企业“四位一体”等的中小企业融资新模式。

　　据悉，11月18日，国家开发银行广东省分行与珠海市政府在珠海度假村酒店签定合作推动中小企业贷款的协议。在广东省率先建立了政府、银行、担保机构和中小企业“四位一体”的融资新模式。而在11月28日，国家开发银行广东省分行和广东省农村信用社联合社签署了全面金融合作协议：《合作意向书》。对此，戴达年说：“国家开发银行作为全国最大的开发性金融机构，此次与农村信用联合社签署合作协议，目的是实现与同业关系的互利共赢和对城乡经济的有力拉动，更好地服务于客户。国家开发银行立足行业和政府优势，在上游市场建设，开发项目;省农村信用社联合社则发挥其网点多、结算功能强、资金相对充裕的优势，从而实现同业关系的互利共赢。国家开发银行将开发性金融推进到县域经济、“三农”、中小企业等领域，率先将资金拉回农村的这一重大举措必将起到“领头”效应，对目前我国亟待解决的“三农”问题有着深远的意义，也进一步体现了国家开发银行“急政府之所急，想政府之所想，雪中送炭”的业务宗旨。”

　　数据显示，截至2005年6月末，国家开发银行对中小企业的累计合同贷款金额达91.88亿元，累计发放贷款88.45亿元，支持了1970家中小企业，目前贷款质量均为优良，本息回收100%。

　　（侯颖／编制）