银行利率明年1月1日起正式上调，理财师提醒年轻白领提前还房贷要量“利”而行

　　明年1月1日，各商业银行房贷利率就要正式按0.5个百分点向上调整。昨日记者了解到，目前沈阳许多白领一族开始谋划提前还贷，希望避免多缴利息。什么样的家庭适合提前还贷呢？记者与多位金融理财师探讨后，给您介绍一些这方面的常识。

　　个案示范

　　提前还贷能省5万多

　　家住本市皇姑区的祝先生是典型的年轻白领。去年7月，他从银行获得30万元总额、15年期的个人住房按揭贷款。听说要加息，准备明年结婚的祝先生和未婚妻商量后，打算将手里的5万元闲钱提前还贷。计算结果表明，如果他们在今年8月提前先还5万元，在月还款额保持2464元不变的情况下，还款期可缩短44个月，能节省利息52558.35元。而他需要支付给银行的“违约金”仅为50000×5.3%=2650元。

　　工商银行

理财客户经理谢聪杰认为，从这里我们还可以摸索出几点规律，打算

提前还贷的白领不妨比照一下自身情况，争取获得最大利益。

　　教您几招

　　

　　“赶早不赶晚”

　　提前还贷要“赶早不赶晚”，不但少付利息还可以缩短还款期限。因此，提前还贷适合在供楼初期提出，如果支付了相当数量的利息后，提前还贷意义就不是很大了。

　　争取利率下限

　　目前沈阳大部分金融机构的房贷利率都是可以浮动的，因此年轻白领应尽可能向银行提供以往优良的还贷记录、信用度证明及良好的收入水平证明等，尽量取得房贷利率下限。

　　选好还贷方式

　　对于已经买楼，但尚未开始供款的年轻白领来说，如果考虑在一年之后提前还贷，可考虑选择等额本金还款法。目前房贷最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法。

　　在贷款时间相同的前提下，等额本息还款法需支付的利息高于等额本金还款法。因此，如有提前还贷的打算，最好在贷款时就选择等额本金还款法。

　　还贷提示

　　这些人不适合提前还贷

　　提前还贷固然合适，但不是什么样的购房者都适合提前还贷。”中国银行金融

理财师王剑为大家算了一笔账，如果贷款利率上涨0.5个百分点，市民每月的还款额仅增加不到5%，如果每月还款3000元，不过增加150元，影响应该不会很大，因此提前还贷应该“量体裁衣”，以下这几种人不适宜提前还贷。

　　可能会有大笔支出的

　　

　　刚进入社会的年轻白领面临最大的一个问题莫过于组建家庭。如果有这方面情况，您最好不要着急提前还贷，由于您渐进成为家里收入的顶梁柱，如果把闲钱全还贷了，一旦出现状况，家里就可能“运转失灵”。

　　收入短期内不能稳定的

　　对于部分提前还清的贷款人来说，如果对今后的稳定收入有信心，最好还是选择不改变今后的月还款额，而是缩短还款期限的方法，这样你节约下来的利息更多；反之，如果你在短期内没有稳定工作，或是没有很容易找到工作的能力，那么你就要审慎考虑了。

　　善于投资常用钱的

　　

　　当今社会大家都会感叹赚钱难。如果您是一位善于投资的人，又有较好投资渠道，不妨先考虑安排投资资金，不要把钱急匆匆地还给银行，否则有可能得不偿失。因此购房者应该全面考虑，再认真安排自己的财务计划。 本组稿件由记者 侯凯航采写