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2005年11月22日，第三届中国经济展望论坛第二场讨论举行，国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌、中国经济研究中心副教授沈明高做客新浪嘉宾聊天室，与广大网友就“金融改革”为主题展开第二场讨论，以下为中国经济研究中心副教授沈明高的发言：
民间金融最关键的就是怎么样区分用自己的钱和别人的钱。我们现在实际上我觉得最关键的问题，让人家用自己的钱去做事的话给它合法化，也就是说让个人用自己的资金，
让企业用自己资金放贷合法化，这个一定程度上解决一半民间金融的问题了，比如说我们央行想要试点只贷不存小额信贷，百分之百的资本金，这样一个形式，而不再把它当作非法集资来处罚，这个看来是很重要的问题，怎么把这个合法化。
第二个什么叫民营银行？这个问题我也想了很久，我现在试着提出三点，看夏老师同意不同意，衡量民营银行有三点，第一点股东有没有真正发挥作用，或者是说他为他做出任何决定，他有没有承担责任。
第二点，这家银行能不能倒闭。
第三点，跟倒闭相关的就是这家银行的进入是不是有一个高度管制的进入，或者进入一定标准就可以进入？这里面我觉得能不能倒闭实际上是衡量是不是民营银行一个最大的标志，这是为什么？刚才下老师说美国每年有几百家民营银行倒闭，民营银行天然的不一定是好银行，我们一定有这样认识。如果我们有有效的退出机制，大部分银行是好的，我不能保证所有民营银行是好的，我能保证大部分民营银行是好的就够了，这就是我的底线。
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