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独立金融观察家《金融实践》总编辑 朱庄虹
银行的投资也如同项目的投资一样，需要在项目的初建期、成长期、成熟期和衰退期选择时机，所不同的是，在银行一级资本投资的选择 上，作为银行股东的广大客户，是要靠别人代理自己的投资权，且自己的意愿表达又不能直接阻止非意愿结果的实现，这个长时间的心理 折磨期，甚至是很坏的结果承受期，是每个作为银行股东的广大客户需要理智的
忍痛经历着的，然而，呼唤阻止银行无理风险的产生，需 要社会对非健康环境的敏感共振，以影响和约束银行一级资本投资代理人的行为，破坏管理者和经营的居间企图，实现利益分配的平均化 ，在银行告别准财政经营的今天，这已经是无争的事实。全民学金融，在计算机、外语、驾车之后，理财将成为现代人的第四大标志。可 这 个意识的实现是非常不容易的。它需要很多条件来支持。
一 制度完善化
在最后一家银行，中国农业银行未经股改，似乎仍然承担着无限责任的现在，人们仿佛还觉得自己的钱是保本的，甚至有人呼吁留下一家 这样的银行，可见人们对资金安全的留恋。在银行改革中，没有完善的制度作依托，肯定是非常危险的，这就如同撒把驱车，没谱的结果 会随时出现，在利息支出相对稳定，作为银行股东的广大客户，在收益不变的情况下，银行经营风险构成的对一级资本的挑战，将使之承 受无底的损失。这类单腿蹦的银行改革，今天还在延续的现状，这一定是不稳定的，其造成的结果是可想而知的，这就需要制度的制定者 ，在完善新制度中，应用现成的国际通行的规则，实施存款保险等措施配套调整，以利于平稳的推进股改，作为银行股东的广大客户，也 应积极呼吁这一政策的尽快出台。我们知道，面对不利于多数人的霸王条款，麻木至此，并不是作为银行股东的广大客户觉得合适，而是 因为没有有效的渠道。间接投资的困难就表现的很明显了。
二 质问求证化
人们都知道，我国公关行业的起家，首先是在IT 业，随着该行业的发展，财经公关也慢慢的被人们所知，可叫人费解的是，这些财经公关大都集中在证券业，在股市低弥的今天，财经公 关大量的充斥着各种媒体，并用盘口语言告诉人们如何金叉进、死叉出，可结果是，赔钱的人越来越多，我认为，其实，财经公关的主战 场，应该是银行业，因为企业风险仅是银行风险的外景地，深层次的问题，还是存在于源头，试问叫好的财经公关从业同行，为什么不在 给企业做排行的同时，也给银行做个排行，特别是他们的领导的业绩的排行，也许这样，作为银行的股东的广大客户，会更加关注你们， 特别是当在透视银行工作的同时，在质疑的辩论声中，你们还可以是，代表作为银行股东的广大客户，惟一能够协助求证事实而得到社会 的尊重的人，由于信息不对称、责任的偏离、地位的限制和业务的不同质，质问求证化几乎是无法实现的，
三 股权分散化
银行的股改，肯定是为了打破一股独大的落后的银行制度，变准财政的银行体系为真正的金融运作，专业银行股改以后，银行设立了投资 、监督和经营的三套班子，是件好事情，可不能够只做个样子，特别是有的银行样子都做的不象，不难看出，在三套马车闯市场的开始， 就已经拌了马腿，且不说投资班子和经营班子的人事重叠会造成多少腐败，单说股权分散化的程度，就让作为股东的广大客户心理够不塌 实的了，设想5家股东酝酿的政策，肯定要比2 家公允的多，如果需要在统一意见的难易上加以选择，(当投资者和经营者又不分开的话，那他就会成为利益最容易的取得者。)他肯定 要支持2 家做股东的方案，这样可比较容易的通过自己最差的经营计划，因为内行人越多，经营者的利益也就越难实现，如此之大的大银行集中在 少数人手中，作为股东的银行广大客户，无争的存在着在高概率的，且合理的慕尼黑会议上，其丢掉自己的全部利益的可能性，肯定要比 股权分散的银行带来的风险要大，直至无处挽回，银行股权分散化，需要有很长的路要走。
朱庄虹：独立金融观察家。现中国国际技术智力合作公司中智投资有限公司独立董事。《金融实践》jrsj.126.com是他的官方网站，这是中国前10大门户和前10大财经网都连接的唯一的个人网站，他曾经在北大、清华等在京的20所重点和财经类大学任客座教授，是原工商银行总行规划发展部经济师，他用16年亲身经历了中国最大银行的分理处，支行，分行和总行。在原国务院体改办机关报《中国改革报》任财金版主编期间，他还遍访了所有国内银行行长。编著出版了< 中国改革的金融人>一书,，后任中央银行《中国金融家》杂志社编辑部的负责人，曾深入原格林克尔(国际)集团作助理总裁，后任原太子奶集团公司董事局特别助理
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