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西安的一位李先生因手头的资金仅有3万元，不得不放弃购买一家商业银行“回报率5％以上”的个人理财品种的计划，而是全部投资购买了国债。据悉，已于今年11月1日正式生效的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，已经开始改变像李先生这样的中小理财者的投资计划了。
“新门槛”引发理财市场变局
据悉，《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于上述起点金额。由此，商业银行个人理财业务也被迫告别“低门槛”。
招商银行西安分行国际业务部的一位人士透露，目前在购买银行理财产品的投资者中，投资金额在5万元以上的客户占40％，银监会设定的“新门槛”将多达60％的客户挡在门外。不过西安有关银行针对两项“新规”，也开始调整理财产品了。
“新门槛”更符合理财产品的定位，但并不意味着银行将舍弃在“新门槛”以下的客户群体。招商银行的一位理财经理向记者透露，面对之前的中小投资客户，开发各种低风险低回报的银行产品将成为银行下个阶段的重要市场拓展手段，目前不少银行开始大力推行各种创新类型存款。
中小理财者最喜欢“金边债券”
国债素有“金边债券”的美誉。专家预测，受“新门槛”影响，投资国债、基金、保险等将再度成为百姓理财的热点品种。而上周西安市场上4亿元国债热销的事实，显示了西安中小理财者最青睐“金边债券”。
据悉，购买凭证式国债的起点金额仅100元，且收益稳定。目前银行人民币理财产品的年收益率都在3％以下。而凭证式国债的收益率虽然和同期限定期存款的利息持平，但却可以免交20％的利息税，且提前支取可按相应档次计息。理财专家测算，购买1万元的3年期、5年期国债，到期后持有人可分别获得972元、1800元利息，比同期定期存款多得194．4元、360元利息。
本报记者 赵锋 实习生 吕水霞
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