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中新网11月18日电中国人民银行行长周小川在第311期《学习时报》上撰文阐述“十一五”期间金融体制改革的思路。文章指出，金融体制改革是建立和完善社会主义市场经济体制的重要组成部分。“十一五”期间，加快金融体制改革，对于促进金融业稳定健康发展，充分发挥金融对国民经济发展的支持作用具有重要意义。
一、加快金融企业改革，完善公司治理结构。文章强调，“十一五”期间主要推进七
项制度改革。首先是推进国有商业银行的股份制改造。目前，国有商业银行的股份制改革已取得阶段性成果。国有商业银行下一阶段的改革任务是，引进外部战略投资者，进一步规范公司治理，建立起有效的绩效激励、风险控制和资本约束机制，将国有商业银行转变成自主承担风险的具有生机和活力的市场参与主体；推动符合条件的国有商业银行在境内外资本市场上市，发挥股票市场对国有商业银行经营管理绩效的评价作用，强化出资人对国有商业银行管理层的约束，促进国有商业银行健全经营机制。
此外，还要深化政策性银行改革；完善证券经营机构规范运作的基本制度；全面推进农村金融改革；稳步发展多种所有制的中小金融企业；完善金融机构的公司治理结构，加强内控机制建设。
二、稳步推进利率市场化改革，完善有管理的浮动汇率制度，逐步实现人民币资本项目可兑换。经过十年来的探索，中国利率市场化取得了很大进展。目前除银行存款利率上限和贷款利率下限外，基本取消了利率管制。
文章提出，利率改革的目标是建立健全由市场供求决定的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具引导市场利率，金融机构依据市场利率确定其资产负债价格体系。一是进一步推进贷款利率的市场化，逐步放开城乡信用社贷款利率浮动上限，简化贷款基准利率期限档次。二是引导金融机构提高贷款定价和风险管理能力。三是鼓励金融机构用好存款利率下浮政策，加强主动负债管理，逐步放开大额、长期存款利率。四是简化并逐步放开小额外币存款利率的上限管理，实现境内小额外币存款利率的市场化。
2005年7月，中国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。下一阶段，中国将根据市场发育状况和经济金融形势，不断完善有管理的浮动汇率制度，保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定，促进国际收支平衡，首先是商品与服务贸易收支基本平衡，维护宏观经济和金融市场的稳定。
文章指出，推进人民币资本项目基本可兑换是中国金融改革的一项重要内容。逐步实现人民币资本项目可兑换的主要内容包括，一是进一步放宽境内机构对外直接投资限制，支持企业“走出去”。二是探索利用外资新方式，逐步放宽对合格境外机构投资者投资于境内的限制。三是放松境外机构和企业在境内资本市场上的融资限制，优化国内资本市场结构，允许合格的境外机构在境内发行人民币债券和中国存托凭证。四是拓宽境内外汇资金投资渠道，允许合格境内机构投资者投资境外证券市场。人民币资本项目基本可兑换之后，仍可以适情况对短期外债和投机性头寸进行适当限制。
三、稳步推进金融业综合经营试点，鼓励金融创新。鼓励金融业在制度、机构、产品方面加大创新力度，通过设立正面清单和负面清单的方法，将防范金融风险和鼓励金融创新有机结合，通过金融创新调整金融机构资产负债结构。
四、建立多层次金融市场体系,完善市场功能。首先要积极发展股票、债券等资本市场，稳步发展货币市场、保险市场和期货市场。“十一五”期间，要大力发展包括资本市场、货币市场、保险市场、外汇市场、期货市场、金融衍生产品市场在内的多层次金融市场体系，加强金融市场的基础性制度建设，完善市场功能，促进不同层次市场协调发展，发挥金融市场体系的整体功能，提高金融市场体系的运行效率。其次，加强基础性制度建设，健全金融市场的登记、托管、交易、清算系统。
五、完善金融监管体制，防范和化解金融风险近几年来，经过加强监管和改进金融机构内部风险管理，中国的金融风险在一定程度上得到有效化解和控制，但目前金融风险水平仍然偏高。要进一步完善金融监管体制，加强金融监管协调，提高金融监管效率。要逐步推进以资本充足率为核心内容的监管方式，强化风险监管，建立对金融风险的及时校正机制，减少风险的积累。
六、规范金融机构市场退出机制，建立相应的存款保险、投资者保护和保险保障制度。目前中国金融机构市场退出机制不够规范，必须建立能够坚决淘汰无竞争力或恶意经营金融机构的市场退出机制，防止金融机构出现过度风险扩张。文章指出，要尽快建立存款保险制度，保障存款人权益。建立证券投资者保护基金，保护公众投资者权益。2004年12月，中国保监会发布了《保险保障基金管理办法》(2005年1月1日实施)。
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