汽车投保 大有学问（行业综合）(图)

　　车主：不买盗抢险是对车有信心，少买第三者责任险是对自己有信心。

　　一位朋友很有钱，自己就拥有两辆车，但对买汽车保险却漫不经心，只买个最低限度的第三者责任险应付年审就算了。他驾驶技术不错，倒也真是一直没出过什么事。但某天，他在自家的院子里开车，不知为什么当时很心不在焉，居然重重地撞上了自己的另外一辆车子。保险公司的人过来一看，可以用第三者责任险赔被撞车子的损失，但撞车的那辆车子，由于没有买车损险，无法赔偿，只好由他自掏腰包了。朋友又气又笑又无奈，说省那几百元，现在却丢掉几 千元，一点都不划算。陈先生以此为戒，提醒自己买车险在精明的同时也要有基础保障才行。

　　陈先生把他的保险单拿给记者看，记者惊讶地发现，他居然没有为车买盗抢险。看着记者不解的神情，陈先生轻松地笑着说，他是经过调查研究才不买盗抢险的。“各品牌的车失窃率不一样，我发现广州本田的失窃率很高，容易转手的德国大众也不错，而富康的失窃率相对比较低，也就是说，保险系数比较高，所以我没有买盗抢险。”

　　对于专业人士一直强调的第三者责任险，陈先生买得并不多，只有5万元。记者搬出专家的建议，问他为何不多买一些？他拍拍口袋，开玩笑地说，谁不想多买一些？但一方面要根据“口袋”的实力，另一方面，对自己的驾驶技术和谨慎作风还是有信心，所以没有选择高额投保这种方式。

　　陈先生还教了个省钱的小秘诀：有些保险公司的“车上人员责任险”可将驾驶员和其他人员分开投保，如果车主平时很少载人，而且对自己的技术也有信心，那么大可以在“其他人员”这一项投保得少些。

　　新保单设计：陈先生的这辆富康已购买了三年，保险公司的凌经理根据他的情况设计出一份新保单，这也是特别针对三年以上机动车的，俗称“全保单”：

　　保单中的险种包括车损险10万元、第三者责任险20万元、车上人员责任险5万元、不计免赔特约险、玻璃单独破碎险、全车盗抢险。

　　陈先生表示，除了全车盗抢险，其他的他都接受。凌经理笑言，只要车主有信心，盗抢险不买也没关系。

　　第三者责任险的价钱按车型划分

　　车型不同，第三者责任险的价钱也不同。客车根据座位的多少分为5座以下、6—9座、9座以上，不同型号的客车价格相差大约30％，而货车是按照吨位计算，吨位越高保费越贵。一般来说，货车的保费比客车贵20％左右。

　　注意绝对免赔率

　　车主们注意了，华安保险公司规定（很多其他公司也有类似的规定），车子在停驶中被撞，车损险可以赔，但要增加30％的绝对免赔率。“绝对免赔率”的意思是，即使买了不计免赔特约险，这30％的钱保险公司也是不赔的，这一方面出于保险公司的利益原则，另一方面，是保险公司督促车主也要小心爱护自己的车辆。

　　不计免赔特约险有限制

　　8年以上的客车，6年以上的货车就不能买不计免赔特约险了。为什么？凌经理回答说，因为车子旧了以后性能就变差，出事故的机率大大增加，风险系数随即提高，所以保险公司有一定的限制。

　　自动滑行造成损失不在赔偿范围内

　　开手动挡车的车主们注意了，停车时一定要记得把手刹拉起，否则车子在斜坡上有可能会自动滑行，撞到墙上就麻烦了，因为根据保险公司的规定，“停放时自动滑行”所造成的车身损失，保险公司是不赔的。不过，如果撞到人或者造成其他财物损失，可以根据第三者责任险进行赔偿。

　　免赔率随事故次数递增

　　凌经理提醒车主注意：买了不计免赔之后，可以承担车损和第三者责任险的免赔金额，但华安保险公司同时规定：“保险车辆在同一保险年度内多次发生保险责任事故，赔款从第二次开始每次递增5％的免赔率，累计不超过30％。”也就是说，第一次出事可以全赔，以后就赔得少一些。所以，开车一定要注意安全，这样无论生命还是钱财都更有保障。

　　《市场报》 (2005年11月14日 第十版)

　　作者：黄晓忻