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6 本报记者马璐瑶
保监会拟放手选择权
12日，中国保监会在北京组织召开了生命表专家论证会，全国人大常委会副委员长蒋正华担任专家论证委员会主任，中国保监会副主席魏迎宁和国家统计局局长李德水担任副主
任，委员由人口专家和保险业生命表专家组成。论证会一致通过了《中国人寿保险业经验生命表（2000－2003）》。
中国保监会人身保险监管部主任陈文辉曾在接受记者采访时表示，为了鼓励保险公司的产品创新，保监会在年内发布新的寿险生命表同时，将放开保险
公司自由选择生命表的权力。
生命表又称“死亡率表”，是反映社会平均年龄及不同年龄人群的生存概率和死亡概率的数据，也是保险公司进行寿险费率计算的重要基础。之前使用的生命表参照的是1990年至1993年中国人保积累的数据。但据第五次人口普查显示，我国人口平均预期寿命已达71．4岁，与1990年相比提高了2．85岁。因此现有生命表的权威性已大打折扣，而这也影响了寿险产品精算的准确性。
保险产品的价格构成分为三部分：生命表、利率、保险公司费用率。新寿险生命表数据的修订，将不仅直接影响到保险定价，也将影响到寿险公司的偿付能力、保险产品和服务的创新能力等。
由于不同地区以及不同人群的寿命差异，比如城市与农村之间、南方与北方之间人口寿命的不同，为了鼓励保险公司产品创新，特别是农村较低价格的保险产品开发，保监会考虑在更新生命表的同时，放开保险公司选择生命表的选择权。
“这无疑将拉大保险产品的价格差异，同时也考验了保险公司的定价能力。”陈文辉说。不过，他表示，保监会在对寿险公司偿付能力的考核上，还将按照统一的生命表进行计算。
保监会近年来正在积极推动保险市场向农村拓展，但农村的低收入情况决定了其对于保险价格的接受能力有限。印度合资公司专门针对农村市场开发了一些低价格的保险产品，这为中国提供了较好的借鉴经验。
一位参与生命表整合的保监会人士介绍，此次新生命表特点之一，尤其体现出东部沿海地区与西部地区，农村人口与城镇人口生命周期的不同。这些为寿险公司根据不同市场、不同人群开发差异化的产品和服务提供了准确的依据。
据了解，2003年8月中国保监会启动了寿险业第二张生命表的编制工作，经过两年多的时间，目前已编制出《生命表》。《生命表》的编制工作是第一次在全行业范围内进行经验死亡率调查，参调公司为国内经营时间较长、数据量较大的六家公司，所用保单数据1亿多条，占行业数据量的98％以上。新的生命表客观地反映了寿险业经验死亡率，将为保险公司厘定费率、准备金评估以及死亡率的研究提供了科学的依据，是保险业一项重要的基础制度建设。（14C1）
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