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【财神特别推荐】有关财富专家认为，未来10年，由个人理财“饥渴症”催生的家庭理财系列卡致富方式，将成为今后投资的一种新趋势。本报讯记者贺朝晖报道：记者日前在一次“自然人生”家庭理财卡上市路演活动中了解到，为了满足国内家庭理财市场的需要和未来发展趋势，兴业银行近期推出了国内首套具有综合理财功能的家庭理财系列卡。有关财富专家认为，未来十年，由个人理财“饥渴症”催生的家庭理财系列卡致富方式，将成为今后投资的一种新趋势。
家庭理财卡应运而生
专家预测，未来10年，我国个人理财市场将以年均30%的速度增长。这种态势源于近年来我国居民财富的迅速积累。根据美林和凯捷《2004年全球财富报告》披露，2003年中国内地百万美元级的富豪超过23.6万,资产总值为9690亿美元。一份调查还显示，81%的被调查者对个人理财服务感兴趣；43%的被调查者需要个人理财服务，并出现了个人理财的“饥渴症”，“希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系”。据兴业银行个人业务部总经理雷友介绍，和谐的家庭是中国传统文化的追求，以家庭卡作为切入点，既符合了中国人重视家庭的文化传统，也做到了有新意、有亮点，更容易被市场接受、认同和共鸣。其次，和个人相比，家庭的平台更广，银行施展财智的空间更大。沿着这样的思路，开发的一系列产品就可以很厚重、很丰富、很灵活。第三，据调查，30%的富裕人群在理财偏好上较为关注家庭，另有23%的富裕人群在理财决策时主要参考配偶的意见。也就是说，50%以上的富裕人群在理财过程中，会受到家庭人员的较大影响。有了家庭理财卡这一多功能的平台，银行就可以进一步向客户传递科学的家庭理财观念，精心为个人客户设计适合不同人生阶段需求的全面财富管理产品和服务。除常规项目外，还可以在退休规划、教育规划、税务规划等方面为客户提供专业意见，最终协助客户创造和谐、健康的家庭。
特色功能助财富增值
据兴业银行个人业务部介绍，家庭理财卡具有七大特色功能：一是多币种、多账户。一张理财卡可同时开立人民币、港币、美元、日元、欧元等多币种的多个定期、活期储蓄账户，可随时查询任一账户的余额和交易明细；还可同时开立万利宝理财结算专户、万汇通理财结算专户、基金理财结算专户，以及证券集合计划和委托理财结算专户等，对理财资金进行分账户结算管理。二是多品种投资，自动理财。通过一张家庭理财卡可以在兴业银行的任何一个营业网点、电话银行、网上银行和相应证券公司营业网点、自助渠道，办理多种形式的银证转账业务，同时还实现了自动理财的功能，当卡内活期存款余额达到或超过定期存款起存金额时，该行将超出部分自动转存为定期或通知存款，轻松增加利息收入。三是多方式转账，实时到账。持有理财卡，可通过兴业银行任何一个营业网点、网上银行、电话银行、ATM、金融自助通等渠道，随时办理与其他银行账户之间的转账服务，资金可实时到账。四是自助循环贷款，自动还款。可以凭不动产、金融资产向该行申请自助循环贷款信用额度，还可以设定理财卡账户自动还款功能，保持利息支付最少化，还款后信用额度将立即自动恢复。五是多重积分，常年兑奖。理财卡的积分涵盖了各种交易，以及购买理财产品等多项资产活动，客户累积的积分常年有效，可以凭积分兑奖，还可以按季抽奖领取精美礼品。六是电信增值，个性对帐以及各项代缴费功能。七是网银、短信等多种电子渠道支持。
四大技巧避杀鸡取卵
兴业银行个人业务部的专家向记者介绍了几种家庭理财的方法与技巧。包括低风险的储蓄（选择收益率最大储蓄种类：计算不同期限的储蓄收入与进行多种储蓄种类套存；采用教育储蓄合理避税）、投保（财产险、人身险）、债券；高风险的炒股、炒汇、买基金；增值理财（房产投资、文物收藏等）。专家特别提醒，在家庭理财是要注意以下几个问题，首先是资金的安全性。家庭理财一定要具有强烈的风险意识,要合理划分高风险的投资(股票、期货、实业)和家庭基本生活保障(储蓄、保险、房产、教育),不要因为过度投资而影响家庭生活水准,造成家庭财务危机。此外,不要购买信用不好的企业债券,不要参与非法集资活动；其次是规划性。不要受利益的驱动的影响,只顾眼前的利益,采取杀鸡取卵、竭泽而渔的短期行为。通过理财计划,对各个阶段家庭收支的合理有效支配,实现家庭资产最大化；第三是保值性：理财时除了应严守只用闲钱投资的原则之外,资产保值也相当重要。就投资风险而言,可对股票、基金、储蓄、国债和保险搞个投资组合,这样可以分散投资风险。在实施理财方案中,发现不利情况时应及时中止或调整方案以回避损失；第四是变现性和保障性，满足家庭突发事件的需要。（紫／编制）（紫／编制）（来源：金羊网）
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