严格控制资金流向 上海银监局严防银行资金入市

　　致函本报披露银行信贷资金入市途径，督促银行业关注两大类风险

　　王磊 每日经济新闻

　　昨日，上海银监局就银行资金违规进入股市致函《每日经济新闻》称，该局正在督促本市银行业严格控制信贷资金流向，提高贷后检查的有效性，防止信贷资金流入股市。

　　上海银监局表示，较早就觉察到资本市场风险的转嫁对上海银行业安全性的重大影响。

　　近年来，上海银监局配合证监部门和上海市政府采取各种措施妥善处置风险，在监管权限范围内运用各种监管手段努力化解和防范股市风险向银行业的蔓延。如，在发现此类风险事件后，及时采用“窗口指导”方式将典型案例向全市商业银行通报；对商业银行的关系人和关联企业贷款以及票据业务进行调查；强调商业银行不得为券商清算垫付资金；加强同证券监管部门的沟通与合作，建立信息交流渠道，及时沟通情况，共同维护上海市金融秩序的稳定。

　　上海银监局研究发现，银行资金入市途径多样，主要包括“通过关联企业申请贷款并挪用到股市；票据贴现后以本票划转信贷资金；证券公司申请装修贷款并挪用”等。

　　产生这些违规行为的主要原因，一是商业银行风险意识薄弱，信贷管理松弛；二是企业关联关系复杂，自律意识薄弱，随意挪用信贷资金，银行难以有效监控。

　　上海银监局要求银行业关注对资本市场的直接债权风险，包括对券商和上市公司的贷款、对券商的同业拆借或国债回购融资、股权收购贷款、银证通垫支、委托券商国债投资等风险；同时，还要充分关注间接的隐性风险，如券商为企业贷款担保，券商“借壳”贷款，资金掮客为券商或庄家融资，券商以结算账户空白贷记凭证委托银行作企业理财“第三方监管”，券商串通企业以国债、法人股或流通股甚至客户保证金质押贷款，企业以国债回购交易方式使信贷资金流入股市，券商停业或托管造成委托理财企业出现资金短缺而影响银行信贷资产质量等风险。

　　上海银监局表示正在督促本市银行业加强信贷管理，控制授信风险；督促经营机构开展贷前调查工作；严格控制信贷资金流向，提高贷后检查的有效性，防止信贷资金流入股市。上海银监局并已明确要求本市各商业银行设立专职合规部门或岗位，配备合格的合规人员，建立合规风险管理机制，从机制上阻隔资本市场风险向银行业转嫁。

　　上海银监局研究发现，银行资金入市途径多样，主要包括：

　　通过关联企业申请贷款并挪用到股市票

　　据贴现后以本票划转信贷资金证

　　券公司申请装修贷款并挪用等