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一张保单、两人共保、三种兼顾和谐家庭新观念 如果要推选中国2005年度使用频率最高的新词汇，恐怕要数“和谐”二字了。构建和谐社会是当前党和国家的头等大事，而组建和谐家庭则是普通老百姓长久以来的愿望。对于和谐家庭的概念每个人都有自己的设想，但可以肯定的是，如今的和谐家庭不再是金钱的简单积聚，它应该是财富、感情和责任的有机组合。
前几天，市区的张先生用12个字向笔者描述了自己心目中的“理想家庭”：“夫妻偕老、子女成才、晚年幸福”，但他同时也表达了自己的担忧：“现在我们很幸福，但天有不测风云，人有旦夕祸福，谁也不能预测风险什么时候发生，这个家是我和我太太共同支撑的，少了谁都不行。女儿还小，我们有责任抚养她长大，可是一旦我们有个意外，女儿的健康成长如何保证？另外，我在结婚的时候向太太承诺，要给她一辈子的幸福，但我们如何才能没有负担地一起安享晚年？这些都是我担心的。”
希望与爱人共同承担构筑家庭的风险，同时为儿女的健康成长提供保障，夫妻二人步入夕阳后能够轻松养老、安度晚年。这不仅是张先生的需求，也是千千万万三口之家的需要。解决这样的需求有很多的办法和途径，笔者了解到，中国人寿温州分公司推出的“连生”的系列保险新产品，能在较大程度上同时兼顾和满足这三种需求，可以作为温州市民的一种选择。
所谓“连生保险”，是一张保单，两人共保，而共保的主要是夫妻双方、家长和子女等家庭成员。“连生”对夫妻而言，就是夫妇二人共享一张保单，无论哪一方出现意外，另一方都将享受保障权益；对家长与儿女而言，就是将子女作为家长的连带被保险人，一旦家长出现意外，孩子可获得足够的保障。
购买连生险的最适宜人群是和谐的三口之家，它可以成为一份很好的家庭保障计划。这类产品不仅仅是一个新产品的创新，更重要的是，它已经把保险功能从个人保险计划扩展至更为广泛的家庭保障的概念，“养老基金、意外保障、子女教育”等三大主要家庭保障需要一张保单就可以兼顾，而且保费比家庭成员单独购买更为便宜。
据业内人士介绍，连生险属于家庭保障型保险，在我国刚刚出现，但在欧美国家已经流行多年。根据国外连生险发展的经验，它一经推出就普遍受到客户的青睐。因为随着人们保险保障意识的不断提高，尤其是我国的家庭结构正在向三口之家的家庭形式转化，家庭全面保险计划已成为一种趋势。
一份完整的家庭保险计划应该涵盖“意外保障、子女成长和养老基金”三大基本元素。首先是夫妻的意外保障。在目前中国许多家庭中，夫妻双方的收入都是家庭经济收入的重要来源，夫妻双方共同分担家庭责任，不管谁出现意外，对于家庭来说都是巨大的灾难，可能造成家庭经济生活的困难甚至是举步维艰。因此，夫妻两人都应该获得足够的保障；其次是子女成长的经费保障。随着独生子女政策的不断深入，中国家庭日趋小型化，“2＋1”的家庭结构日益普遍，家庭成员之间相互援助的能力相对下降，同时家庭经济支柱（家长）的风险加剧，对家庭的稳定性会产生很大的影响。所以在家庭全面保险计划中尤其应该考虑到如果父母出现意外，孩子的成长经费如何保障的问题；第三是养老保障。现在大多数家庭都是独生子女，现代家长大多不再寄希望于“养儿防老”，因此当孩子成年后夫妻双方步入夕阳是否能够轻松养老，安度晚年就应该及早考虑为宜。社会学家指出：“老年的幸福不在于今天你有多少钱，而在于在未来的一天可以固定地领到多少钱。”要想快乐而富有地过一生，关键是要懂得及早规划未来生活，最好是夫妻两人同时规划养老产品。
在经济时代下，随着人们情感模式和生活方式的转变，一个完整和谐的家庭需要夫妻双方共同维护，它不仅仅是用财富来评判的，更需要情感和责任来衡量。董志明
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