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本报讯 （记者 王庆慧 实习生 杨佳楣）
市民在办理贷款买房时可以不再购买房贷保险，而以选择担保的形式替代。日前，记者获悉此举已在沪上多家银行实施。而据上海农行透露，该行早在去年7月即在崇明、徐汇、五角场等5家支行内试行房贷抵押担保业务，目前，该行已将此业务推广至18家支行。据统计，截至6月底，该行个人住房担保贷款今年累计发放额就达30亿元。业内人士透露，房贷担
保业务诞生之后，银行对房贷业务风险控制程度更为提升，担保公司不仅为不还款以及因意外不能还款客户承担垫资，而且还将帮助银行对逾期6个月不还款的房贷客户连续催讨6个月，担保责任比房贷险责任范围有所扩大。
据上海农行介绍，该行与上海市住房置业担保有限公司携手推出的个人住房贷款保证担保业务是指，银行在发放个人住房商业性贷款时采用抵押加保证的担保方式，所购住房抵押给贷款行，上海住房置业担保有限公司另外提供保证担保。选择该方式的个人住房贷款，抵押住房不再另外办理保险。在贷款期间由担保公司按约定的范围承担保证责任。房贷担保业务的推出将房贷风险的控制由传统的保险模式延伸到担保模式，大大增加了其可操作性。
上海农行静安支行一房贷负责人告诉记者，与以往房贷保险相比，房贷担保的费用与之相差无几。该负责人简单地算了一笔账，同样30年贷款，房贷保险每一万元的费用大概为154.5元，而房贷担保的费用为每一万元为154.3元。然而，房贷抵押担保的优越性还是吸引了很多贷款者。以往，在一次缴清保险的情况下，贷款者在缴付首付款的同时，需携带大量现金支付房贷保险，而现在，选择房贷担保的贷款者可以使用银行卡划帐，大大确保了资金安全。
保证担保责任包括：在贷款期内，借款人未按借款合同约定履行还款义务，将承担代为还款的保证责任，还款保证责任累计达6期时，中止代为还款；抵押物全部毁损债务承担；借款人意外事故死亡或完全丧失劳动能力债务承担；生活特困贷款逾期利息和复利承担。
若借款者提前偿还全部个人住房商业性贷款，凭提前偿还贷款本息的凭证，可向置业担保公司申请退还部分担保费。
对于银行来说，在房贷担保模式下，一旦出现借款者逾期不还，置业担保公司马上对其进行催讨，而且一直将持续催讨6个月，有效减轻了银行员工的工作量和工作压力。
目前，上海农行静安西康路支行已全面采用了房贷抵押担保模式。
而对于传统的房贷保险，上海农行也将在近日推出系列全新改革，一次性缴纳（趸缴）的方式改为年缴后，可大大减轻贷款者资金压力，同时，多款房贷保险措施也能让贷款者感到实实在在的优惠。
记者了解到，建行上海分行也已经开始尝试这一业务试点。有关人士透露，此业务是在当前房贷逾期还款人有所上升时银行尝试的新的控制风险的创新手段。沪上有多家银行都有意尝试。
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