华夏银行沪上首尝广告贷款

　　媒体供应商能规避客户拖款风险，广告客户也可减小资金周转压力

　　冯桔 每日经济新闻

　　“向银行贷款来做广告？没听说过。”某国内知名快速消费品市场部人员昨天对“广告贷款”的说法感到惊讶。

　　《每日经济新闻》昨日获悉，华夏银行上海分行刚刚推出一项新业务———“新五角场下沉式广场户外媒体广告贷款”。该业务特点在于，企业在投放五角场该地段广告时，如果预算不足，可以向华夏银行申请贷款。银行与广告媒体在贷款方面开展业务合作，在国内尚属首次。

　　上海杨浦区五角场下沉式广场，预计共有150个广告位置。代理该地段广告的上上广告公司副总经理徐炜表示，按每个广告位置每年10万元来计算，该地区需要1500万元的广告投放额度。利用广告贷款，客户只需要先投入2个月的租金，申请的贷款可达广告费用的8成。

　　上海杨浦区五角场开发建设办公室表示，该项目已经在运作之中，已经有不少广告客户正在洽谈。华夏银行上海分行工作人员透露，客户申请“广告贷款”，需要先和媒体代理商签订协议，然后华夏银行根据其企业规模、盈利能力等资质进行风险评估。审批同意后，广告费用由银行先付给代理商，客户则以分期付款的方式还款给银行。为保证专款专用，银行可通过账户资金流向进行监控。至于该业务的利率，华夏银行表示将按照央行的规定进行，但根据客户资质，也会给予一定范围的优惠。

　　华夏银行和媒体代理方面都表示，目前上海的户外媒体年营业收入已达十几亿元，而整个媒体行业年营业收入更是高达上百亿元。“广告贷款”业务如果能成功开发，银行和媒体都能获取不菲的收益。

　　某广告公司资深人士表示，在业内，客户拖欠广告公司广告费用一两年之久也不是新闻。银行介入广告贷款，媒体代理商可以先获得广告收入，规避了客户“拖款”的潜在风险。同时，只要客户资金周转顺畅，对客户来说能以较少的前期投入获得更多的宣传空间，也是双赢的事情。

　　知名广告研究机构实力传播中国区户外媒体及整合行销董事总经理刘志彦表示，这种广告贷款的运作模式确实比较新鲜，但意味着客户除广告费以外，还需要投入更多的利息费用。而在上海投入了不少户外广告的某快速消费品公司市场部人员也表示，由于广告的效果无法量化，除非总部同意增加预算投入，一般公司不会轻易增加广告预算。另一企业市场总监则表示，“广告贷款”能够增大广告投放量，如果银行在利率方面能给予优惠，还是比较有价值的。?ā?人????人寿保险，每年缴费5万港元，缴费20年。签单地在香港，现在由保险代理人每年到深圳来收续期保费。

　　张佳说：“我在内地也买了不少保险。但不管在哪里买保险，都是因为人情关系，并不图有多少的投资回报率。论回报的话，保险的收益率肯定不如我自己的投资生意。好的时候一年可以翻番，最坏也会涨个30%-40%。”退保者已蒙受损失

　　40多岁的文女士是沙井东塘村人，购买了香港的保险公司的保单，先买后退，令她损失了近2万元。

　　“我是1997年前后在香港的保险公司买的保险，每年缴费4000多港元，缴了5年，2003年12月退保，只退回了680美元。投保时颇费了一番周章，因为按照规定，买香港的保险应当到香港签单。于是我到公安局办理了一份通行证，又到中英街的沙头角登记，最后在沙井的家中签单，这样也就相当于去香港签单了。”

　　“缴费是个麻烦事。第一期保费是代理人来沙井收的，后面几期都是通过我在香港的姐姐和姐夫缴的。时间一长，姐夫也觉得麻烦，他告诉我，像我这种情况，是不受法律保护的。现在缴费就这么麻烦，将来如果真的要有理赔，会更麻烦。由于缴费期还有二十多年，我思前想后，还是退保了。”

　　万丰村的周爱凤女士则气愤地告诉《每日经济新闻》：“香港的那个代理人欺骗了我，我们以前是朋友，现在再也不会和她联系。”

　　“2000年，通过朋友介绍，我认识了香港的一个代理人，不是香港人，而是广东江门人。投保的时候她告诉我，可以选择10年缴费，也可以20年缴费。2000年10月18日，我在深圳将钱交给了代理人，同年11月10日拿到了保单。第一年缴费8800港元。”

　　“到了第二年，一个朋友看了这份保单后告诉我，这份保单不是缴费10年，也不是20年，而是要缴费到88岁。我那时才30岁，也就是说还要缴58年。”

　　“我当时很气愤，质问那个代理人，她竟然说，20年以后可以以利息抵扣保费。我要求退保，但她说由于我只缴了1年的费，退的话一分钱也没有。就这样，我既没有再缴费，也没有拿到退保的钱。8800港元打了水漂。”观望者仍在受到诱惑

　　王女士是沙井东塘村的一名内地保险代理人，近日正在争取她同村的刘小姐成为她的客户，不料刘小姐却对香港的保险公司的保单情有独钟。

　　刘小姐说：“我正准备到香港的保险公司买一份保险，每年大概需要缴费4000多港元。”

　　在被问及到香港买保险往往不很保险而且不受内地法律保护时，刘小姐表示：“因为那边的保险回报高啊，我想高回报总会是高风险的。”

　　王女士则表示：“我看了代理人设计的保单，只有一个返还型的寿险，其他的保障型险种一个都没有。”

　　王女士的说服工作暂时没有成功。她告诉《每日经济新闻》，像刘小姐一样，看上香港保险产品的客户不少，这给内地保险代理人的展业带来了困难。

　　同时，香港保险代理人在内地展业的方式也在更新。平安保险深圳分公司培训部的潘先生表示：“由于内地的法律已经严令禁止香港保险代理人在内地销售保单，很多代理人改变了销售方法。他们经常会用各种利益手段‘搞掂’一个公司内部说话有分量的关键人物，利用其他人对关键人物的信任，最终达到销售保单的目的。”

　　（为尊重采访对象的个人隐私，本文中的人名均为化名。感谢潘峰对本文的大力帮助）