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从宏观调控开始至2005年5月，股份制银行的存款和贷款规模的增速，走过前几年高速成长期后表现出增速有所减缓，今年前5个月存款和贷款分别增长3.25%和7.88%，预计全年股份制银行的存款和贷款接近20%，较2004年的23%水平继续下降。上市的招商银行、民生银行能够保持较快的贷款增长，浦发银行和华夏银行由于资本金相对不足，限制了扩展速度而相对较慢，深发展资本金严重不足，其发展速度最慢。
目前金融体制改革在加快，资本充足率得到提升，不良贷款率逐步下降，，提升了银行业整体质量和竞争力。国有商业银行通过获得注资、进行公司法人治理改革、处理历史遗留问题等多种途径大幅度地提升了自身竞争实力，带动行业整体质量提高。如建行、中行和交行2004年末，资本充足率分别为11.29%、10.04%和9.72%，比2003年分别提升4.78、3.09和2.31个百分点；其2004年末不良贷款率分别为3.92%、5.12%和3%，比2003年分别下降5.2、11.17和8.86个百分点。2005年4月份，国务院批准了中国工商银行实施股份制改革方案，以及中国银行、中国建设银行股份制改革下一步工作计划，金融改革将对现有银行市场竞争格局产生一定冲击，市场竞争更为激烈。
在注资、发行次级债、财务重组等措施实施后，中行、建行和交行除继续保持规模优势外，收支结构也更为合理，在今后可能的混业业务上更具优势，总体盈利能力较强。同时资本充足率大幅提升，均高于上市银行水平，不良贷款率大幅下降，处于较优水平。但是在成长性和资产质量方面，上市银行的优势更为明显，其中以招商银行和民生银行更为突出。可见，金融改革使现有上市银行面临较大的竞争压力，保持特色经营将是竞争力的重要手段，也是能否持续稳定地增长关键所在。
估计2005年上半年，由于规模增速下滑对上市银行利润水平有些影响，成长性也会日趋平稳，净利润整体增速将保持在20%至30%的水平。
从公布的2005年一季度数据看，招商银行、民生银行和浦发银行的净利润增长率分别为30.19%、31.75%和23.61%，比去年同期分别下降15.56、29.87和8.07个百分点。展望2005年全年，在我国经济增速减缓的背景下，上市银行整体规模增速受限，基本保持在15%-20%的水平。预计存款增速仍将快于贷款增速。行业存款增速有望保持在16%以上的水平；贷款增速仍受中长期贷款下降影响，整体难有起色。且行业风险加大，尤其是在宏观经济调控时期，不良贷款余额将会有所增长，但仍在可控范围，如招商银行和民生银行、浦发银行有望保持在原有较低的水平。
《国际金融报》 (2005年07月19日 第六版)
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