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2004年可疑外汇资金交易报告趋势图
央行昨发布第一份中国反洗钱报告———
昨天，中国人民银行发布了一份53页的《中国反洗钱报告2004》，这是中国反洗钱监测分析中心成立以来发布的第一份中国反洗钱报告。与国家外管局去年发布的2003年《中国
外汇领域反洗钱报告》相比，内容更加详实，其中关于打击地下钱庄、人民币可疑类交易、银行保险证券领域联手反洗钱等内容都是第一次公布于众。
现象：地下钱庄一年端掉155个
根据央行《反洗钱报告》，2004年4月—12月间，各地共组织专项打击行动479次，打掉地下钱庄及非法买卖外汇交易窝点155个，涉案金额125亿元人民币，缴获现金折合人民币1.1亿元，抓获违法犯罪嫌疑人274名，罚款金额1943万元人民币。
记者注意到，与2002年、2003年每年分别打击30个左右的地下钱庄相比，2005年打击的地下钱庄数量大大增加，是前两年的两倍还多。地下钱庄为什么会越打越多？一位业内人士分析说，这主要是随着经济的发展，对国内外资金流通需求的增大，让一些不法分子铤而走险开设地下钱庄人数的增多。另一方面，也说明去年我国对地下钱庄的打击力度是非常大的。
特点一：外国人开始做起国内地下钱庄“生意”
除了国内一些不法分子靠地下钱庄赚取暴利以外，一些外国人也开始打起经营地下钱庄的“主意”。央行《反洗钱报告》上显示，2004年4月，公安机关就破获了国内首起外国人非法经营地下钱庄案件。
韩国人金权在从2001年以来，非法为中韩两国企业及个人跨境转移资金，每年非法经营数额达2.4亿元人民币。而他的业务范围也覆盖了青岛、威海、烟台、济南以及上海、吉林等省市。在华韩资企业和韩籍人员都成为他们主要的交易对象。
在金权在的地下钱庄里，借款、存款、给韩国汇款都能经营。公安机关对金权在地下钱庄的四处窝点采取集中行动，抓获金权在等18名涉案人员，缴获人民币128万元、7750美元、56万韩元及存折10个、银行卡8张，还查扣用于非法外汇交易的防伪点钞机1台、电脑2台、小轿车2部。
根据国内媒体的报道，其实在望京等区域，韩国人经营的地下钱庄生意也非常兴隆。有记者暗访发现，这些地下钱庄纷纷隐蔽在杂货店、茶行、小型超市、练歌房、打字复印社等合法店铺的背后，主要靠国内外的汇款生存，“流水”每天可达几十万元人民币，更多的可能会达到上百万元。
特点二：废品收购站成为“洗钱地带”
在人们的印象中，洗钱案件大多发生在隐蔽的地下钱庄，但是在央行的报告中，海南9家企业洗钱案竟然是发生在废品收购站。
2004年3月—4月，中国人民银行反洗钱局连续收到7份可疑交易报告，涉及海南省定安县顺兴废品收购站、国泰废品收购站等9家企业在短期内大量支取现金，交易行为可疑。随后公安部门对这9家废品收购和皮革制品企业进行突击检查，初步证实这9家企业生产成本严重不实、财务核算混乱、账实不符、赔本销售，资金往来极不正常，涉嫌与广东等省的一些外贸企业合谋利用虚开增值税专用发票的手段骗取出口退税。
据透露，这9家企业共涉嫌虚开发票金额2.93亿元、税额3055万元，骗取出口退税近3000万元。该案也成为反洗钱局自成立以来，通过对接收的可疑支付交易报告进行分析获得线索，移交公安部侦破的第一例洗钱案件，已抓获犯罪嫌疑人6名，为国家挽回经济损失3000多万元。
记者随后从一位地方反洗钱部门人士处获悉，如今的犯罪分子都给“洗钱”披上了一层不易察觉的外衣。除了废品收购站以外，一些洗衣店、加工企业等每天流水大的企业，在其背后都有可能存在非法交易。因此银行对每天大额可疑类交易的监控，就成为追踪这些变相“地下钱庄”的主要途径。
特点三：赌场收债、毒资所得使用“洗钱”通道
内地赌客输了大笔赌债，结果被赌场放债公司一路追到内地。放债公司收回赌资后要将资金带出口岸，也成为洗钱的一个重要内容。记者还注意到，央行的《报告》中也披露了赌场收债、毒资所得转为合法收入使用“洗钱”通道的案例，而反洗钱与打击赌博、贩毒、恐怖融资等违法活动紧密联系的特点也愈发明显。
2003年5月，国家外汇管理局浙江省分局发现8位居民的交易存在疑点。后经长期监控后将其抓获，原来该案是一起澳门赌资洗钱案:即澳门的赌场放贷公司在向内地赌客放贷后，直接派人来内地收回赌债；收债之后，为便于将赌资携带出境，再就地将收回的人民币资金通过内地的外汇黑市兑换成大面额港币，并经由珠海等口岸出境后流向澳门。“8.27”专案中已查实的4笔非法交易的人民币均是内地赌客在澳门所欠的4笔赌债。
截至2004年7月，涉案人员中有1人被正式逮捕，并追究刑事责任；4人被给予行政处罚，共处罚款505万元人民币。该案也成为我国利用外汇反洗钱监测分析系统破获的一起重大跨境洗钱案件，也是迄今为止我国外汇管理系统对单个自然人主体实施行政处罚金额最高的一起案件。
同样，也有不少贩毒人群采取洗钱的方式图谋把毒资“洗白”。在广州居住的汪照，帮助朋友区丽儿的弟弟区伟能，把从事毒品犯罪的违法所得转为合法收入。他帮助二区以520万港币购得广州百叶林木有限公司60%的股权，并协助区伟能运送毒资作为转让款。此后，二区将该公司更名为广州市腾盛木业有限公司，区丽儿任公司法人代表，汪挂名出任该公司董事长，每月领取5000元人民币以上的工资，还收受了二区送给的ML320奔驰越野汽车一辆。该公司成立后，二区以经营木业为名，采取亏损账目的手段，将毒品犯罪所得转为合法收益。而该案目前已经破获。
打击：金融监控重点是网银和信用卡
据了解，央行去年也加大了检查和打击力度。在检查过程中，发现了30余起有价值的涉嫌洗钱等经济犯罪案件的线索。这些案件部分仍在跟踪调查,部分已移交公安机关。
央行反洗钱局局长凌涛去年底在接受本报记者采访时就表示，反洗钱涉及金融、房地产、律师、会计等多个领域，除了金融行业外，房地产、律师事务所、会计师事务所、珠宝和贵金属经销商等行业也是国际上公认的涉及洗钱的高风险行业。
同时，金融业的重点则是加强对网上银行和信用卡业务的监管，在银行业务占据的比重上升很快，而且交易大都通过电话、计算机网络进行，银行和客户很少见面，这给银行了解客户带来了很大的难度，也成为洗钱风险的易发、高发领域。
最新进展：银行保险证券将联动，反洗钱法有望尽快出台
央行反洗钱局局长凌涛还透露，央行正在着手制定证券（期货）业和保险业的反洗钱规章。去年与证监会和保监会联手，对两个行业反洗钱工作做了调研，在年底与证监会、保监会和外汇管理局成立了工作小组，已经启动了对证券和保险业反洗钱规章的制定。草稿已经完成，现在正在准备征求证监会、保监会的意见，应该年内能够出台。
今年下半年开始，证券及保险公司将有义务报告可疑交易；以后非金融行业如房地产、彩票、珠宝贵金属经营交易，以及会计师、律师事务所等也将有义务报告可疑交易。
另外，《反洗钱法》也有望尽快出台。据了解，立法起草工作始于2003年3月。负责起草工作的全国人大常委会预算工作委员会召开了最高法院、最高检察院、公安部、财政部和人民银行等18个部门参加的起草工作会议，以后又多次召开讨论会，包括国际研讨会，并且到各部委征求意见。工作非常紧张，工作人员节假日都不休息。按计划，《反洗钱法》草案将于今年提交全国人大常委会审议。“我们是希望这个法的出台越快越好”。
第一访谈
反洗钱是长期的社会工程
受访者：经济学家易宪容
问：2003年央行打击了30多个地下钱庄，2004年数字成为155个，您认为地下钱庄为什么会越打越多？
答：通过地下钱庄洗钱的特点是越来越专业化、高科技化，可谓“道高一尺，魔高一丈”，很多地下钱庄发展很成熟，目前开设地下钱庄仍是一本万利的买卖，风险相对暴利而言，不是特别高。因此，打击力度大了，挖出来的地下钱庄就多，只要稍有放松，很快就冒出许多家。可以肯定，打击地下钱庄和反洗钱工作永远是一个长期、系统和负责的社会工程。
问：您认为，为什么反洗钱的地区主要集中在广东、福建、新疆和上海等地？
答：在新疆等地，曾发现有恐怖融资，云南等地有与贩毒相关的洗钱活动。在广东、福建，则由于离香港、台湾等地区比较近，是洗钱的必经通道。而上海、深圳等地，由于经济金融发达，洗钱的数量和规模较大，这些地区都是我国反洗钱工作的重点区域。
问：我们也注意到，央行在去年对反洗钱的检查中，对80家商业银行的主报告行进行了处罚，其中，对49家商业银行进行了罚款处罚，罚款总金额173.1万元，对31家商业银行进行了警告处罚。您认为，反洗钱为什么要处罚银行？
答：目前银行是发现问题的主要渠道，而前几年推行的存款实名制则是“认识客户”的最起码的要求。我认为，对银行的处罚可能是银行在执行对大额和可疑类交易，以及执行存款实名制中存在漏洞。我看过央行反洗钱局局长的一段话。他说，2004年度罚款的大多数案例都属此类。罚款额最高的是某银行的某县级支行，客户存入200多万元现金但没有身份证，该支行未作报告，后来证明这是赃款。最终罚了50万元。
新闻内存一
去年个人外汇资金流入近40亿美元
在央行《反洗钱报告》中，对2004年资金的流入流出情况还进行了全面的分析。其中，个人大额外汇资金跨境交易中，流入金额共计39.56亿美元，流出金额共计9.64亿美元，流入额是流出额的4.1倍。其中，美国、中国香港特别行政区、中国台湾省、日本和韩国是个人大额外汇资金跨境交易的主要来源和流向国家和地区。
记者随后从去年外管局《中国外汇领域反洗钱报告》中发现，2003年3月到12月间，共有22.51亿美元个人大额外汇流入。虽然2003年只有10个月的数字统计，但是2004年的个人外汇流入额39.56亿美元还是远远高于2003年的22.51亿美元。
这是否意味着2004年有更多的热钱涌入？经济学家易宪容分析，目前有5000多万华人在世界各地生活，如果单以每人每年向中国汇款100美元计算，流入的外汇资金将达到50亿。
“这些汇款是外汇资金流入的主要原因，当然也不能排除国外‘热钱’的进入。”易宪容分析，如果说去年热钱会追捧国内的房地产和等待人民币升值，那么今年宏观经济对房地产的调控，以及多次重申对人民币汇率变化的态度，都会让真正意义上的热钱选择放弃。
据了解，央行也一直在跟踪可疑外汇资金的动向。根据统计，去年个人大额外汇资金交易共计663.68万笔，主要集中在广东、福建、浙江、北京、辽宁；企业和个人可疑外汇资金交易共计42.61万笔，主要集中在辽宁、广东、新疆、上海、北京。
新闻内存二
亚行预计我国每年洗钱金额2000亿人民币
据国际货币基金组织统计，全球每年非法洗钱的数额约占世界国内生产总值(GDP)的2%至5%，介于1.5万亿到3万亿美元之间。亚洲开发银行也曾对我国洗钱数量作过评估，认为每年不少于2000亿人民币，约占到我国GDP的2%左右。
作者：王旭
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