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寻求贷款购房者、银行、保险公司之间的平衡房贷险“退了”第一步其保费交付方式将由一次性缴纳改为一年一缴2005年07月12日
本报讯“今后市民办理住房按揭贷款要缴纳的房贷险，其保费交付方式将由一次性缴纳改为一年一缴。”太平保险公司温州中心支公司的一位负责人昨日向记者透露。据介绍，这是太平保险公司、太平洋财险公司近日与中国农业银行就房贷险达成的一个协议，具体措
施将在月底前推出。业内人士认为，这次房贷险的让步，是为了寻求贷款购房者、银行与保险公司之间的利益平衡，将减轻贷款购房者的缴款压力。
房贷险的老三角关系
已经把房子抵押给银行，还必须支付一笔不小的费用去买一份受损风险非常低的保险，强制性的房贷险素来不讨贷款买房者的喜欢。
不过，保险公司并非一人独得这笔保险费用。业内人士称，去年房贷险曾在浙江一些地方停办，原因就是保险公司无法忍受银行收取的30％至40％的手续费，要求将房贷险的手续费降低至10％。
“提前还贷”带来的房贷险变革
由于不办理房贷险，银行就不给予住房按揭贷款，普通贷款购房者自然无法撼动房贷险的江湖地位。不过随着国家对房地产业的宏观调控，房贷险同样受到了冲击，这番冲击也让贷款购房者受益。
宏观调控导致住房按揭贷款利率提高，不少贷款购房者因此要求提前还贷，这让保险公司和银行再次面对双方的利益分配问题。因为，当投保人提前还款要退保的时候，保险公司要退回贷款购房者大部分保费，而保险公司给银行的手续费因为是一次性付给的，无法从银行索回，保险公司显然吃了“大亏”。所以双方只能再次协商，将贷款购房者的保险费由一次性缴纳（趸缴）改为按年缴纳（年缴），这减轻了贷款买房者的付款压力，也让保险公司按年向银行缴纳手续费，不用担心“退保”造成大损失。
另外，宏观调控给贷款买房者带来的另一个利好就是，银行和保险公司为增强房贷险在宏观调控下的功能，增强了房贷险的保险功能。据外地媒体报道，此次农业银行与太平保险公司等合作推出的借款人意外伤害还贷保险将人身险作为房贷险的主险，当借款人因意外伤害导致还款能力丧失或下降时，由保险公司进行赔付，用于偿还借款人所欠的银行贷款本息，改变了过去借款人发生意外伤害后仍由其本人或家人继续供款的状况。贾钧寓
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